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Se possiedi una rendita vitalizia - un investimento finanziario tra te e una compagnia assicurativa - ci sono alcune regole da seguire per il prelievo di fondi. Se non si seguono queste regole, è possibile affrontare sia un colpo di imposta significativo che sanzioni. Se vuoi evitare questi, assicurati di leggere attentamente le norme sulle rendite prima di decidere di estrarre anche una piccola somma di denaro.

Regole di prelievo delle rendite: denaro

Puoi perdere una quantità significativa di denaro prelevando fondi dalla tua rendita anticipata.

Prima di 59 anni 1/2

Non dovresti mai prelevare fondi dalla tua rendita prima di raggiungere l'età di 59 1/2. Se lo fai, l'Internal Revenue Service ti addebiterà una penale federale sul reddito pari al 10 percento dell'importo di denaro che prendi. Ad esempio, se ritiri $ 500, pagherai una penale di $ 50.

E non è tutto. Dovrai inoltre pagare le imposte sul reddito sui tuoi guadagni di investimento, anche se non ti verranno addebitate imposte sull'ammontare di denaro che hai contribuito alla rendita.

Dopo l'età 59 1/2

Dopo aver raggiunto l'età di 59 1/2, puoi prelevare tutti i soldi dalla tua rendita come desideri senza dover affrontare alcuna penalità. Ricorda anche che raggiungere questa età non richiede di effettuare prelievi. È ancora possibile mantenere i vostri soldi in rendite fino a quando non è necessario o desidera ritirarlo.

Spese di consegna

Molte rendite faranno pagare una tassa se ritiri i soldi troppo presto. In genere, queste accuse di riscossione entrano in gioco se si tenta di prelevare denaro entro i primi cinque-sette anni di possesso della rendita. Nella maggior parte dei casi, le spese di riscatto ammontano a circa il 7% del denaro che si ritira, secondo una notizia di CNNMoney.com. Se prendi $ 500, pagherai una commissione di riscatto di $ 35 in questo scenario.

L'accusa di riscossione di solito cade di 1 punto percentuale all'anno, finché non raggiunge lo zero.

Tuttavia, queste spese possono variare ampiamente da rendita vitalizia a rendita vitalizia. Assicurati di controllare con la tua compagnia di assicurazioni le sue regole di riscatto.


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