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Le turbolenze nell'economia mondiale e le sbalorditive perdite inflitte da una caduta del mercato azionario hanno lasciato molte persone alla ricerca di alternative più sicure per i loro risparmi. Quando si tratta di risparmi a breve termine, nulla è più sicuro delle banche assicurate dalla FDIC. Sfortunatamente, trovare buoni tassi di interesse per CD e IRA è più difficile che mai. Fortunatamente, ci sono molte risorse disponibili per i consumatori che sono determinati a trovare le banche con i migliori tassi di interesse CD e IRA. Aprire un conto presso queste istituzioni finanziarie può offrire un ritorno dignitoso e una sensazione di sicurezza.

Banche con i migliori tassi d'interesse CD e IRA: interesse

Banche assicurate FDIC.

Storia

Solo pochi decenni fa i consumatori sperano di guardarsi intorno per ottenere tassi di interesse migliori sui loro CD e i conti dell'IRA non avevano molte opzioni. Fino al 1994, le banche che erano membri del Federal Reserve System non potevano attraversare le linee dello stato. Anche all'interno di uno stato, i clienti di molti stati non potevano nemmeno utilizzare una filiale della stessa banca se non si aprivano e mantenevano il loro account lì. Dopo la crisi dei risparmi e dei prestiti degli anni '80, il Congresso ha iniziato a varare una legislazione bancaria che ha aperto la concorrenza tra le banche e ha permesso la succursale bancaria all'interno di uno stato e attraverso le linee statali. Ciò significava che trovare i migliori tassi di interesse CD e IRA era ora solo una questione di guardare abbastanza difficile.

considerazioni

Con i tassi di interesse a breve termine ai minimi storici, trovare i migliori tassi di interesse CD e IRA è più importante che mai. Sfortunatamente, molti dei più alti tassi d'interesse sui CD e tassi d'interesse IRA richiedono un importo minimo di deposito. Altre tariffe potrebbero richiedere al cliente di disporre anche di un conto corrente o di un conto di risparmio in aggiunta all'account CD o IRA. Confronta non solo le tariffe, ma quello che serve per ottenere quei tassi.

Alcune banche offrono tassi più elevati per i conti dell'IRA perché ritengono che possano essere attivi a lungo termine anche senza un impegno a lungo termine per un CD. Per i conti IRA assicurati di controllare e vedere se c'è un tasso diverso per i CD o anche i conti del mercato monetario che potrebbero essere più alti dei tassi offerti per i conti non pensionistici.

Identificazione

Trovare i migliori tassi di interesse CD e IRA richiede la consultazione di più istituzioni finanziarie. Mentre è possibile cercare manualmente il sito web di ogni singola banca, ci sono numerose risorse online che rendono più facile trovare le migliori tariffe. Per le tariffe locali offerte dalle banche statali, i siti di giornali e stazioni televisive spesso includono un grafico di confronto dei tassi di interesse che viene aggiornato regolarmente. Siti web finanziari come BankRate.com e offrono confronti di tassi d'interesse CD e IRA a livello nazionale.

Lasso di tempo

In genere, i tassi di interesse più elevati vengono offerti ai clienti che cercano CD a più lungo termine e conti CD IRA. Quindi, un CD di cinque anni paga generalmente più interesse di un CD di un anno, e un CD di dieci anni di solito paga più di entrambi i primi. Tuttavia, con i tassi di interesse ai minimi storici, accertarsi di valutare attentamente i pro e i contro del blocco dei fondi per un lungo periodo di tempo.

Expert Insight

I tassi di interesse sono sempre ai minimi storici, con la Federal Reserve che attualmente detiene il suo tasso obiettivo tra lo 0% di interesse e lo 0,25% di interesse. Da qui, i tassi di interesse non hanno letteralmente nessun posto dove andare se non su. Mentre i conti di CD e IRA con tempi più lunghi possono offrire tariffe più elevate, è probabile che tali tassi vengano eclissati nei prossimi anni. Pertanto, il tasso su un CD di 10 anni può essere la tariffa corrente per un CD di 1 anno in soli due o tre anni. Considerare attentamente, il valore aggiunto di acquistare CD a lungo termine e CD IRA in questo momento. La maggior parte delle persone sarebbe meglio servita da CD di 1 anno o anche da 3 anni di CD o IRA rispetto a un CD di 10 anni.

avvertimento

La maggior parte dei CD e conti CD IRA con i migliori tassi di interesse hanno sanzioni per il ritiro anticipato. Assicurati di sapere esattamente quanto la penalità è dovuta per il prelievo anticipato e calcola questo nella tua comparazione dei migliori tassi di interesse. Un CD di 5 anni che offre il 3% di interesse con una penalità di un quarto di interesse per il ritiro anticipato può essere un'offerta migliore di un CD che offre il 3,125% di interessi con una pena di un anno di interesse per il ritiro anticipato, per la maggior parte delle persone.

I migliori tassi di interesse del CD corrente

A novembre 2009, i migliori tassi di interesse disponibili a livello nazionale sui CD di 1 anno ai conti nuovi ed esistenti erano del 2,08% su UmbrellaBank.com, del 2,03% su United Americas Bank, dell'1,99% su Pacific Mercantile Bank e dell'1,98% su Colorado Federal Savings Bank. Il tasso medio di interesse era dell'1,680%.

I migliori tassi di interesse sui CD quinquennali sono stati del 3,30 per cento presso Discover Bank, del 3,05 per cento presso Ally Bank e del 2,97 per cento presso Aurora Bank, FSB. Il tasso di interesse medio del CD a 5 anni è stato del 2,873%.

Tutti i numeri provengono da BankRate.com. I tassi di interesse elencati sono come percentuali in APY.


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