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Anche il piano finanziario più completo può essere capovolto da emergenze o opportunità imprevedibili. A quei tempi, quando un prestito garantito tradizionale potrebbe non essere disponibile, si potrebbe prendere in considerazione il prelievo di un prestito da strumenti pensionistici come il tuo IRA. Una pensione per il sistema di pensionamento per insegnanti del Texas potrebbe sembrare una fonte pronta per un prestito, ma questo programma statale non consente loro.

Carte mature della marcatura dell'insegnante femminile allo scrittorio in aula, vista laterale

Un'insegnante che esamina i documenti sulla sua scrivania in un'aula vuota.

Che cos'è TRS - e non lo è

Il conto del sistema di pensionamento per insegnanti Texas è un programma di pensionamento statale a benefici definiti, composto da contributi di dipendenti e datori di lavoro, gestito secondo il codice IRS 401 (a). I fondi TRS non prevedono un processo di prestito per i partecipanti. L'iscrizione coincide con l'occupazione. A partire dal 1° settembre 2014, i partecipanti contribuiscono al 6,7 percento dei piani tramite detrazioni. Dopo cinque anni completi di indennizzo credibile, i conti sono "acquisiti" con benefici accessibili. TRS non è una rendita vitalizia o una polizza di assicurazione sulla vita con clausole di prestito - una volta che i benefici sono stati ritirati, non possono essere reintegrati.

Prelievi TRS e opzioni ORP

I regolamenti TRS non consentono prestiti, ma i dipendenti possono ritirare i contributi se lasciano l'istruzione. I dipendenti non investiti, tuttavia, perdono l'intero segmento di contribuzione scolastica del conto. I prelievi anticipati effettuati sui contributi dei dipendenti sono soggetti a imposte federali (20% a partire dal 2014) e tasse di prelievo anticipate. Il personale dell'istruzione superiore e amministrativo potrebbe scegliere di sostituire un conto TRS standard con un piano di rendite fisso o variabile disciplinato dall'IRS 403 (b), noto in Texas come Programma di ritiro facoltativo. Questi fondi pensione hanno finestre di iscrizione brevi e i partecipanti devono posizionare e monitorare i propri account. Alcuni fondi ORP consentono prestiti ai sensi dei regolamenti 403 (b).


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