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L'identificazione personale è un ostacolo quando si è tra i 10 milioni di persone negli Stati Uniti senza un conto bancario e si desidera aprire un account. A causa della recente legislazione statunitense e internazionale e degli accordi IRS con istituzioni finanziarie estere, banche, cooperative di credito e associazioni di risparmio e prestito in tutto il mondo, è necessario verificare l'identità dei cittadini e dei residenti degli Stati Uniti quando aprono un account. Non è possibile aprire un account senza ID; tuttavia, si dispone di opzioni per i tipi di ID accettati dalla banca.

Sicurezza sociale

Posso aprire un conto bancario senza ID

Mostrare l'ID è un deterrente per il crimine

L'US Patriot Act rende un programma di identità del cliente, o CIP, obbligatorio per tutte le istituzioni finanziarie statunitensi come deterrente per il terrorismo. La sezione 326 di questa legge consente loro di stabilire i propri criteri per verificare l'identità di un nuovo titolare dell'account, a condizione che raccolgano almeno quattro tipi chiave di informazioni: nome, indirizzo, data di nascita e numero di identificazione del contribuente.

Grazie a "Know Your Customer" o alle regole KYC seguite a livello globale per ridurre il riciclaggio di denaro, è necessario fornire una copia autenticata o autenticata del passaporto per aprire un conto numerato in una banca estera o offshore. Ciò vale anche se si utilizza un agente o un intermediario per assisterti. Cinquantasei paesi hanno accordi KYC con l'IRS affermando di richiedere un passaporto o un documento d'identità con foto per aprire un nuovo account. Ciò include la Svizzera, storicamente custode dell'identità del titolare del conto.

Ognuno ha le opzioni di identificazione

La regola CIP delinea un elenco di documenti primari e secondari per dimostrare l'identità. L'ID primario è un documento emesso dal governo con una foto come passaporto, residenza permanente o tessera di registrazione degli stranieri o patente di guida. Mostra il tuo nome, indirizzo e residenza o nazionalità e, per essere accettabile, non può essere scaduto. Carte di identificazione municipali emesse da città come New York, New Haven, // cityofnewhaven.com/csa/newhavenresidents / "> Connecticut, e San Francisco per gli immigrati privi di documenti e le carte di identificazione dello stato rappresentano altri ID primari accettabili.

Il Consiglio federale d'esame delle istituzioni finanziarie incoraggia le banche a utilizzare più di un documento di identità perché gli ID primari possono essere falsi e il furto di identità è prevalente. Questi tipi secondari di identificazione includono certificati di nascita, carte d'identità scolastiche, tessere di registrazione degli elettori negli Stati Uniti e tessere Medicare. Quando non si dispone di un documento primario, la banca può chiedere di vedere due documenti secondari. Ad esempio, un badge di lavoro con la tua foto e firma, un documento di identità del college o una carta d'identità con foto di benessere, presentato con un certificato di nascita può essere sufficiente. Le banche hanno anche la possibilità di utilizzare un'agenzia di segnalazione dei crediti per verificare le tue informazioni.

È necessario fornire l'identificazione del contribuente

Oltre ad avere documenti di identificazione primari e secondari, i cittadini degli Stati Uniti devono fornire il loro numero di identificazione di previdenza sociale o datore di lavoro. Se hai fatto domanda, ma non hai ricevuto la tua tessera Social Security, puoi presentare la ricevuta dall'Amministrazione della sicurezza sociale per aprire l'account, quindi mostrare la carta dopo che è arrivata.

Gli immigrati o coloro che non dispongono di un numero di previdenza sociale possono presentare un ITIN o un numero identificativo del singolo contribuente, ottenuto dall'IRS. Secondo il Tesoro degli Stati Uniti, i cittadini non statunitensi possono sostituire un numero di carta di identità estraneo, un passaporto straniero o altro documento emesso dal governo con la loro foto e indirizzo.

Se sei minorenne o di età inferiore ai 18 anni, il genitore o il tutore che co-firma per il tuo account devono presentare il proprio numero di identificazione e di previdenza sociale. Potrebbe anche essere necessario mostrare la tessera di previdenza sociale e il certificato di nascita in base alla politica della banca.


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