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L'Internal Revenue Service ti consente di trasferire denaro da un piano da 401k a una IRA (Simplified Employee Pension). Potresti approfittare di questo se lasci un lavoro che offre un piano 401k come parte del compenso dei dipendenti e prendi un lavoro che offre un SEP.

Funzione

Per trasferire denaro da un piano 401k a un IRA SEP, richiedere una distribuzione dal piano 401k. Puoi richiedere una distribuzione solo se hai lasciato il lavoro o se hai almeno 59 anni e mezzo. Una volta ottenuti i soldi, devi depositarli nel tuo IRA SEP entro 60 giorni. Quando si archiviano le imposte sul reddito federali, è necessario segnalare l'importo del rollover come una pensione non tassabile e la distribuzione di rendite, anche se i soldi non saranno inclusi nel reddito imponibile.

limitazioni

È possibile eseguire un solo rollover ogni 12 mesi da un account o un account. Ad esempio, se si esegue un rollover dal piano 401k a IRA SEP, non è possibile eseguire un altro rollover dal piano 401k a qualsiasi altro account di pensionamento per 12 mesi. Inoltre, non è stato possibile trasferire i soldi dall'IRA del SEP in cui è stato effettuato il versamento per 12 mesi.

vantaggi

Quando si estrae il denaro da un piano 401k a un IRA SEP, è possibile consolidare i fondi pensione in un unico account per facilitare il monitoraggio. Inoltre, il tuo IRA SEP potrebbe offrirti opzioni di investimento che non sono disponibili nel tuo piano 401k. Infine, a seconda del piano 401k e del tuo IRA SEP, potresti essere in grado di usufruire di commissioni di account inferiori con il tuo IRA SEP. Tuttavia, assicurati di controllare, perché alcuni piani 401k hanno commissioni di gestione degli account inferiori.

avvertimento

Assicurati di versare il denaro dal tuo rollover entro 60 giorni. Se non si riesce a completare il rollover entro il periodo di tempo specificato, non sarà possibile trasferire il denaro in un IRA SEP. L'IRS classificherà i soldi come un prelievo permanente dal tuo account, rendendoti responsabile per eventuali imposte sul reddito e penali per il prelievo anticipato se hai meno di 59 anni e mezzo.


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