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L'assicurazione del proprietario di casa è probabilmente una polizza di tipo HO-1, HO-2 o HO-3, altrimenti nota come forma base, forma ampia o forma speciale, indipendentemente dallo stato in cui vivi. Ogni modulo di politica è confezionato con protezione sia di proprietà che di responsabilità, ma l'estensione della protezione varia ampiamente tra le forme. Conoscere le differenze tra queste politiche può aiutarti a prendere buone decisioni assicurative.

Confronto di assicurazione: Vs. speciali Di base: base

Diversi tipi di polizze assicurative offrono diversi livelli di protezione.

Modulo di base

HO-1, o forma di base, le politiche sono per definizione il tipo più basilare di assicurazione dei proprietari di casa disponibili. Le politiche di forma di base proteggono da pericoli specifici solo come fuoco o fulmine, vento o grandine, fumo, esplosione, sommossa e disordini civili, atti vandalici o maliziosi e furti e danni causati dai veicoli. La protezione è solo per le cose specificatamente elencate nella politica, quindi i tuoi effetti personali potrebbero non essere coperti come vorresti. Questo prodotto non è più venduto in molti stati a causa dei suoi limiti.

Ampia forma

Le polizze HO-2, o di forma generica, offrono le stesse protezioni della forma base con la copertura aggiuntiva inclusa. Le cause aggiuntive comuni di perdita coperte in forma generica sono il crollo dell'edificio e il danneggiamento dei sistemi di riscaldamento, condizionamento dell'aria, impianti idraulici e sprinkler. Per i premi aggiuntivi, le politiche di forma ampia possono essere personalizzate attraverso le approvazioni per includere un'ampia gamma di copertura aggiuntiva per soddisfare le vostre esigenze e quindi sono un prodotto popolare.

Forma speciale

HO-3, o forma speciale, le polizze sono il tipo più comune di assicurazione per i proprietari di case disponibili. A differenza delle forme base e ampia, la forma speciale copre tutte le cause di perdita, ad eccezione di quelle che sono specificamente escluse dalla politica. Il modulo speciale include anche la copertura per la perdita di utilizzo, che paga le spese di soggiorno sostenute se la tua casa è invivibile durante le riparazioni dopo una perdita coperta. Di solito c'è anche una copertura medica senza colpa per ferite minori agli ospiti a casa.

Costo di sostituzione

Le richieste di risarcimento assicurativo dei proprietari di case sono regolate in due modi: costo di sostituzione (RC) e valore attuale di cassa (ACV). Un insediamento RC comprerà nuovi oggetti per sostituire quelli danneggiati indipendentemente dal valore corrente di mercato, ma un accordo ACV svaluterà il valore degli oggetti danneggiati in base all'età e alle condizioni al momento della perdita. Le polizze di forma speciale sono scritte come RC ma le polizze di base e di forma generale sono entrambe ACV a meno che non si acquisti una certificazione RC.

Confronto dei costi

Come con tutte le assicurazioni, il prezzo della polizza assicurativa per i proprietari di case che acquisti è correlato alla quantità di copertura che ricevi. Le politiche di forma speciali sono in genere più costose delle politiche di base e di forma generale a causa della protezione aggiuntiva offerta. Potresti scoprire che il costo di una politica di ampia forma approvata è simile a quella di una normale norma di forma speciale.


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