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Un crollo del mercato azionario potrebbe spazzare via il tuo 401 (k) e lasciarti senza un gruzzolo per i tuoi anni di pensionamento. Mentre le azioni offrono opportunità di crescita, ci sono altri investimenti meno volatili che possono meglio resistere a una contrazione del mercato. Nessun investimento è completamente privo di rischio, ma le obbligazioni, le disponibilità liquide, le rendite e i prodotti bancari sono tra le opzioni più prudenti.

Borsa di Tokyo, Tokyo, Giappone

All'interno della Borsa di Tokyo.

Prodotti bancari

Un certificato di deposito è un tipo di conto di risparmio che genera un tasso di rendimento fisso per un determinato periodo di tempo. Puoi acquistare CD direttamente da banche e cooperative di credito, ma puoi anche tenere questi account entro un 401 (k). I CD sono protetti dal principio, il che significa che l'account non può perdere valore. Inoltre, la Federal Deposit Insurance Corporation assicura i CD emessi dalle banche in conti pensionistici fino a $ 250.000. Ciò significa che la FDIC copre le tue perdite fino a quella soglia del dollaro se la tua banca fallisce.

Fondi del mercato monetario

Un piano 401 (k) standard include almeno un fondo comune di investimento del mercato monetario. Questi fondi contengono titoli a breve termine ea basso rischio come la carta commerciale. In teoria, le quote di un fondo comune del mercato monetario rimangono costanti a $ 1 per azione in ogni momento. Durante le flessione del mercato, gli investitori spesso "parcheggiano" denaro in fondi del mercato monetario per evitare di perdere denaro in fondi più volatili. Durante la grave recessione iniziata alla fine del 2007, alcuni fondi del mercato monetario "hanno rotto il dollaro" quando le azioni sono scese sotto la soglia del $ 1. Di conseguenza, la Securities and Exchange Commission ha rafforzato le norme su questi fondi nel 2010 e di nuovo nel 2013 per ridurre i livelli di rischio.

Investire in obbligazioni

Le obbligazioni sono contratti di prestito che coinvolgono creditori e debitori. Come obbligazionista, ricevi pagamenti di interessi regolari dall'emittente di obbligazioni. Le obbligazioni possono perdere valore durante un crollo del mercato azionario. Tuttavia, i buoni del tesoro federali sono visti come l'opzione di investimento meno rischiosa dal momento che questi sono supportati dal governo federale. Lo stesso governo federale a sua volta appoggia la FDIC e l'intero sistema bancario. Le obbligazioni federali arrivano con una varietà di scadenze che vanno da pochi mesi a diversi anni.

rendite

Le rendite fisse sono contratti assicurativi che pagano un tasso d'interesse fisso per un determinato periodo di tempo. Sebbene strutturalmente simili ai CD, le rendite non sono supportate dal governo federale o dalla FDIC. Una rendita è supportata dalla piena fiducia del vettore assicurativo che lo emette. Tuttavia, le compagnie di assicurazione sono regolate a livello statale e ogni stato ha un fondo di garanzia assicurativa. Il fondo copre determinate perdite degli investitori nel caso in cui un'impresa di assicurazione diventi insolvente. I livelli di copertura variano da stato a stato. Come per i CD, le rendite sono disponibili in alcuni, sebbene non in tutti, i piani 401 (k).

Asset allocation

Quando giochi sul sicuro e investi in opzioni a basso rischio, devi fare i conti con il rischio di inflazione. Ciò si verifica quando l'inflazione supera i tuoi ritorni sui tuoi investimenti. I titoli a basso rischio e basso rendimento come i buoni del tesoro e i CD spesso non riescono a tenere il passo con l'inflazione. Durante un incidente, puoi mantenere il tuo principale ma nel tempo l'inflazione può erodere i tuoi guadagni. Pertanto, molte persone si proteggono da un crollo del mercato e dal rischio di inflazione utilizzando un modello di asset allocation. Ciò comporta l'investimento del denaro 401 (k) in una varietà di diversi investimenti, compresi gli stock. Evita di tenere tutte le tue uova in un paniere e i potenziali svantaggi associati all'investimento in un qualsiasi tipo di sicurezza.


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