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In termini di prestito, i termini rifinanziamento e rinnovo sono intercambiabili, ma in realtà sono due processi distinti. Un rinnovo consiste semplicemente nell'estendere la scadenza di un prestito senza cambiare nessun altro termine. Un rifinanziamento è un processo più lungo e più coinvolto che sostituisce un prestito esistente con uno completamente nuovo. Ciascuno è applicabile alle proprie situazioni individuali.

Rinnovo

I rinnovi si applicano ai prestiti a tempo indeterminato. I prestiti sono in genere a breve termine, da uno a due anni, e solo per interessi. Tipi di prestiti che sono rinnovabili includono linee di credito, note temporali, prestiti per la costruzione e lettere di credito. Il numero di conto in genere non cambia, né alcuno dei termini di prestito come limite di credito o tasso di interesse. L'unico aspetto che cambia è la data di scadenza. In genere i rinnovi si verificano in intervalli uguali. Ciò significa che una linea di credito di un anno si rinnoverà per un ulteriore periodo di un anno. Questo è commisurato con la politica di prestito del mutuante.

rifinanziare

Un rifinanziamento comporta l'acquisto di un prestito esistente. In sostanza, un nuovo prestito sostituisce uno vecchio. I termini possono essere uguali, simili o completamente diversi. I prestiti che sono rifinanziati sono in genere chiusi, ammortizzando i prestiti. Questi prestiti includono mutui residenziali o commerciali a tasso fisso e variabile, prestiti a tasso fisso o variabile e prestiti per veicoli.

Processo di rinnovo

La banca contatta il mutuatario quando un prestito è in scadenza. Informa il mutuatario che ha la possibilità di estinguere l'intero saldo del prestito, o fornire informazioni finanziarie aggiornate in modo che il prestito possa essere rivisto per il rinnovo. Il mutuatario invia i finanziamenti alla banca che assegna il prestito al sottoscrittore. Se non c'è stato alcun deterioramento materiale delle condizioni finanziarie del debitore, la banca dovrà firmare un accordo di estensione, estendendo la data di scadenza per un termine simile. Occasionalmente, la banca scriverà un rinnovo automatico vicino alla nota originale. Ciò significa che il prestito si estenderà automaticamente alla scadenza, a meno che il mutuatario opti contro il rinnovo o il prestito vada in default.

Processo di rifinanziamento

Un mutuatario richiede un prestito interamente nuovo allo stesso creditore o interamente nuovo. Compilano una domanda e fornisce tutte le informazioni finanziarie e di supporto necessarie come se stesse facendo domanda per un nuovo prestito. Se approvato, otterrà una cifra di pagamento dal suo prestatore esistente. Stabilirà una data di chiusura e firmerà tutti i documenti di prestito appropriati. Una volta che si è verificato il closing, la nuova banca pagherà il prestito esistente. Il mutuante originale cancellerà tutti i documenti di sicurezza come un mutuo, UCC o l'assegnazione di locazioni e affitti, mentre il nuovo istituto di credito presenterà il proprio.

Differenza tra rifinanziamento e rinnovo

FAQ - 💬

❓ Come funziona il rifinanziamento?

👉 Con il rifinanziamento è possibile estinguere uno o più prestiti, richiedendo un nuovo prestito più vantaggioso. Chi sceglie solitamente questa strada ha enormi difficoltà a rimborsare le rate dei vari finanziamenti in corso. Qualsiasi banca può procedere a un rifinanziamento.

❓ Cosa si intende per rinegoziazione?

👉 La rinegoziazione è una possibilità che le banche concedono per evitare di perdere il rimborso delle rate del mutuo: quindi è più facile che la ottenga chi è in difficoltà a pagare le quote mensili piuttosto che chi vorrebbe rinegoziare un mutuo per estinguerlo in anticipo.

❓ Quanto tempo deve passare tra una rinegoziazione e l'altra?

👉 Dopo quanto tempo Puoi chiedere la rinegoziazione del mutuo in qualsiasi momento, non c'è una scadenza o un limite minimo da rispettare. Potenzialmente, puoi chiedere la rinegoziazione del mutuo anche dopo una settimana dalla concessione, oppure dopo un anno, due, o dieci anni.

❓ Quando le banche si rifiutano di rinegoziare il mutuo?

👉 Se la banca nega la rinegoziazione del mutuo, i mutuatari possono aggiornare il proprio contratto sulla base delle nuove condizioni di mercato attraverso la surroga.

❓ Quanto tempo deve passare per rifinanziare un prestito?

👉 Dopo quanto si può richiedere un altro prestito Ottenere l'approvazione della richiesta di un prestito quando ci sono altri prestiti in corso è possibile, ma occorre pazientare fino a tre mesi prima di presentare la nuova domanda.

❓ Quando è possibile rifinanziare un prestito?

👉 Il rifinanziamento viene utilizzato nel caso dei prestiti personali o dei finanziamenti in genere, mentre il rinnovo trova l'utilizzo esclusivo nella cessione del quinto dello stipendio e quindi, come prevede il DPR 180/1950, sarà possibile applicarlo solo nel caso in cui si sia pagato almeno il 40% del piano di ...

❓ Cosa vuol dire rifinanziare un mutuo?

👉 Si parla di rifinanziamento o sostituzione mutuo quando il cliente chiede alla propria banca o ad una nuova di rinegoziare i termini del contratto, rivedendo alcune voci quali l'assicurazione, il tasso di interesse e l'importo.

❓ Come si fa ad abbassare la rata del mutuo?

👉 Per verificare se è possibile ridurre la rata del mutuo che sta pagando con la banca, il cliente ha a disposizione soprattutto due strumenti: la rinegoziazione e la portabilità o surroga. Due soluzioni a cui se ne può aggiungere una terza, molto meno praticata, che è quella della sostituzione.

❓ Come funziona il rifinanziamento del mutuo?

👉 Il rifinanziamento del mutuo prevede la sostituzione del mutuo in corso, per cui impone che il precedente contratto venga chiuso, per stipularne un altro.

❓ Quando conviene rinegoziare il mutuo?

👉 Rinegoziazione mutuo, quando conviene? In tutte quelle circostanze in cui si sono modificate le condizioni di partenza. I tassi di riferimento, il rischio dell'operazione, la qualità del debitore, le necessità del debitore (per esempio può essere necessario allungare la scadenza dell'operazione per ridurre la rata).

❓ Che mutuo con 1.200 euro al mese?

👉 Rata massima con busta paga da 1200 euro Per calcolare la rata massima sostenibile si può prendere come riferimento il 30-35% del vostro reddito. Per un mutuo con busta paga da 1200 euro, quindi, la rata massima corrisponderebbe a circa 420 euro.


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