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Anche se nessuno può costringerti ad acquistare un datore di lavoro o qualsiasi altro tipo di assicurazione sanitaria, le conseguenze del rifiuto o dell'opting out potrebbero essere più di quanto tu possa permettersi.

Scelte e conseguenze

Abbassare o rinunciare all'assicurazione sanitaria di gruppo offerta dal datore di lavoro ti lascia due alternative: acquistare un'assicurazione individuale attraverso il mercato dell'assicurazione malattia o un assicuratore privato o rimanere senza assicurazione. Entrambi possono avere conseguenze finanziarie significative.

Mercato e assicurazione sanitaria privata

Il mercato e i piani assicurativi privati ​​sono solitamente più costosi dell'assicurazione basata sul lavoro. Per prima cosa, perderai i sussidi del datore di lavoro progettati per ridurre i pagamenti mensili dei premi. Per un'altra cosa, abbassare l'assicurazione di gruppo significa che nella maggior parte dei casi non si qualificherà per il credito d'imposta rimborsabile offerto con piani di mercato. La conseguenza nella maggior parte dei casi è la responsabilità di pagare l'intero premio mensile da solo.

Essere non assicurati

Optare completamente per l'assicurazione sanitaria è ancora più costoso. Oltre a cogliere la possibilità che una malattia o un infortunio possano essere finanziariamente devastanti, la Legge sulla protezione del paziente e l'Affordable Care 2010 prevede un mandato individuale. Se si abbassa o si disattiva l'assicurazione di gruppo, è necessario acquistare un'assicurazione individuale o pagare una penale per ogni mese intero che tu o un membro della famiglia non è assicurato.

La pena massima per gli individui e le famiglie dipende dal reddito annuale. Secondo Obamacare Facts, un individuo o una famiglia con un reddito annuo di circa $ 48.750 o meno paga una quota fissa. A partire dalla data di pubblicazione, la pena massima per un adulto è di $ 325, $ 162,50 per un bambino e fino a $ 975 per famiglia. Quelli con redditi più alti pagano una penale pari al 2 percento del loro reddito annuale.

Un'eccezione alla regola

Sebbene l'assicurazione basata sul lavoro sia di solito la scelta migliore, un piano assicurativo che fallisce il test di accessibilità può decidere di rifiutare o rifiutare e acquistare un'assicurazione attraverso il mercato una decisione saggia.

Un piano assicurativo in cui la vostra quota del premio per un piano individuale è superiore al 9,56% del reddito familiare è tecnicamente insostenibile. In questo caso, potresti avere diritto al sussidio fiscale federale e pagare meno di quanto faresti con il piano di gruppo. Non importa se hai copertura individuale o familiare; il punto di riferimento è il costo di un singolo piano.

Ad esempio, se il tuo reddito familiare è di $ 50.000, il costo annuale di un piano individuale dovrebbe essere $ 4,780 o superiore per renderti idoneo per il credito d'imposta federale.


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