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Una pensione da parte del tuo datore di lavoro può aiutare tremendamente quando vai in pensione. La sicurezza sociale non è progettata per fornire il 100 percento delle prestazioni pensionistiche. Invece, la previdenza sociale è stata originariamente concepita come parte di un approccio su tre fronti che includerebbe anche una pensione aziendale e risparmi personali. Tuttavia, i pagamenti della pensione potrebbero finire per influenzare i benefici della sicurezza sociale.

singolo

Quando si è single e si limita a presentare una dichiarazione a fini fiscali, il reddito da pensione più il reddito di risparmio personale non può eccedere i $ 25.000. Se lo fa, allora i benefici della previdenza sociale saranno tassabili. Il reddito tra $ 25.000 e $ 34.000 significa che fino al 50 percento delle prestazioni della sicurezza sociale sono tassabili alle normali aliquote d'imposta sul reddito. Se il tuo reddito supera i $ 34.000, allora fino all'85 percento della tua previdenza sociale sarà soggetto all'imposta sul reddito.

Sposato

Quando si presenta congiuntamente al coniuge, il reddito complessivo non deve superare i $ 32.000. Se tu e il tuo coniuge avete un reddito combinato tra $ 32.000 e $ 44.000, allora il 50 percento del totale delle prestazioni della vostra previdenza sociale è soggetto a tassazione sul reddito. Se il tuo reddito supera i $ 44.000, allora fino all'85 percento delle tue prestazioni sono tassabili.

Svantaggio

Lo svantaggio di ricevere una pensione è che aumenta le tue entrate. Anche se questo potrebbe essere buono sotto alcuni aspetti, potrebbe anche sottoporre il tuo reddito alla previdenza sociale. Si potrebbe finire con meno reddito netto complessivo rispetto a se la vostra pensione è scesa al di sotto della soglia di reddito che rende la vostra previdenza sociale tassabile. La tassazione delle prestazioni potrebbe anche rendere più difficile il pagamento di tutte le spese durante la pensione.

Soluzione

Per evitare la tassazione delle prestazioni di previdenza sociale, è necessario prendere in considerazione l'intero importo della pensione al momento del pensionamento. Una pensione di capitale può essere investita ovunque tu voglia. Puoi lanciarlo in un IRA, che rinvierà l'imposta sul reddito della somma di denaro nel piano (e quindi rinviando l'imposta dovuta sul reddito della tua previdenza sociale), oppure puoi farlo in un Roth IRA. Il Roth elimina il problema con la tassazione dei redditi della sicurezza sociale, dal momento che le entrate Roth sono esentasse e non viene conteggiato nel calcolo per determinare se le prestazioni della sicurezza sociale saranno tassate.


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