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Una gran parte degli investimenti può essere suddivisa in due ampie classi di attività: azioni e reddito fisso. Gli investimenti azionari possono essere approssimativamente equiparati alle azioni e al mercato azionario, mentre gli investimenti a reddito fisso sono obbligazioni, CD e altri titoli fruttiferi. Gli investitori dovrebbero considerare i propri obiettivi e la propensione al rischio quando allocano investimenti tra titoli azionari e titoli a reddito fisso.

Uomo d'affari che mostra diagramma su un rapporto finanziario che per mezzo della penna

Titoli e obbligazioni offrono diverse caratteristiche di investimento.

Confronto

L'investimento azionario è anche chiamato investimento di proprietà. L'acquisto di azioni in una società conferisce all'investitore una posizione di proprietà in tale società. I valori delle azioni fluttuano con le sorti finanziarie della società e sono anche influenzati dalle tendenze nel mercato azionario generale. Gli investimenti azionari possono variare da società stabili e blue chip a problemi speculativi nei settori farmaceutico, tecnologico, minerario o di altro tipo. Il mercato azionario può avere periodi di tempo in cui i prezzi salgono in modo significativo e altri in cui i valori scendono. I rendimenti a lungo termine per le azioni in genere superano quelli degli investimenti a reddito fisso.

Gli investimenti a reddito fisso sono solitamente titoli di debito. I governi e le società prendono in prestito denaro emettendo obbligazioni. Le obbligazioni pagano un tasso fisso di interesse per anno e restituiscono il capitale alla scadenza. Le obbligazioni possono avere scadenze da 30 giorni a 30 o più anni. Le obbligazioni del Tesoro degli Stati Uniti sono considerate l'investimento più sicuro disponibile, mentre le obbligazioni spazzatura ad alto rendimento hanno un rischio significativo che l'emittente non riesca a pagare interessi o rimborsare il capitale.

considerazioni

I forti rendimenti delle azioni in un mercato in crescita sono interessanti, ma un investitore deve essere in grado di gestire i tempi in cui il mercato è in declino. L'ammontare del rischio in un portafoglio azionario può essere corretto diversificando attraverso più stock azionari o fondi comuni di investimento. L'investimento in borsa richiede molte ricerche o l'utilizzo di una gestione professionale tramite un consulente finanziario o un fondo comune di investimento.

Gli investimenti a reddito fisso devono essere valutati sulla qualità creditizia dell'emittente, tempo fino alla scadenza dell'obbligazione e sul rendimento a scadenza - il rendimento annuo se detenuto fino a scadenza - prima di selezionare specifiche emissioni per l'investimento. Le obbligazioni possono essere più difficili da vendere e l'aumento dei tassi d'interesse del mercato causerà la caduta del prezzo di mercato delle obbligazioni. Una strategia di obbligazioni a scala - un portafoglio di obbligazioni in scadenza a vari intervalli - o l'acquisto di un fondo comune a reddito fisso consente maggiore liquidità e diversificazione.

Il New York Times riporta la chiave per investire con successo è un portafoglio bilanciato di investimenti azionari e obbligazionari. L'asset allocation deve essere adeguata su un programma fisso, vendendo automaticamente le attività quando i prezzi sono elevati e acquistando quando sono bassi.


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