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L'acquisto di un'assicurazione è un modo per proteggersi dagli imprevisti: un incidente automobilistico, per esempio, o una malattia improvvisa e molto costosa. Gli assicurati pagano i premi per questa protezione, e in cambio le compagnie di assicurazione pagano i sinistri. Nel frattempo, le entrate derivanti dal flusso di pagamenti mensili dei clienti consentono agli assicuratori di pagare le spese, guadagnare reddito e reinvestire. Il flusso di reddito ha diversi affluenti, alcuni dei quali più redditizi di altri.

Come fanno le compagnie di assicurazione a fare soldi? Imprenditore tirando verso l'alto la colonna del grafico

Come fanno le compagnie di assicurazione a fare soldi?

Sottoscrizione del reddito

Il settore assicurativo si basa sulla raccolta premi e su due categorie principali di spese. Quando una somma maggiore è presa in premi di quanto viene pagato in crediti e spese, genera una compagnia di assicurazione reddito da sottoscrizione. Diverse classi di assicurazione - salute, vita, auto, proprietari di case - hanno un reddito di sottoscrizione ottimale, ed è compito di un sottoscrittore valutare il rischio, fissare i premi e raggiungere questi rapporti ottimali. La percentuale di denaro pagata nei sinistri come percentuale dei premi guadagnati è il rapporto di sinistralità, e la percentuale di premi pagati per le spese è il rapporto di spesa. Più bassi sono questi rapporti "combinati", maggiore è il reddito di sottoscrizione netto.

Reddito da investimenti

I beni raccolti da una compagnia di assicurazioni possono essere investiti per ulteriori entrate. La compagnia può acquistare titoli come Buoni del Tesoro degli Stati Unitio proprietà reali come terreni e edifici. Per proteggere il settore dagli investimenti ad alto rischio, le compagnie di assicurazione hanno accettato i limiti di rischio di attività stabiliti dall'Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni. Le compagnie di assicurazione si sono anche diramate verso servizi finanziari come vitalizi, intermediazioni e fondo comune aziende. Un portafoglio di investimenti può lavorare in tandem con la sottoscrizione per rafforzare la posizione finanziaria e la quota di mercato dell'azienda. Un assicuratore può compensare le perdite di investimento aumentando i premi o utilizzare i profitti degli investimenti per sviluppare nuovi affari abbassando i premi. Alcuni stati regolano i rischi di investimento nonché i premi addebitati dalle compagnie di assicurazione.

Reddito di misurazione

Il settore assicurativo utilizza una varietà di parametri per misurare le sue prestazioni e la redditività. Rendimento dell'investimento è il rendimento delle attività finanziarie, che deriva da plusvalenze sulla vendita di titoli e dividendi. Ritorno sui ricavi è il reddito netto in percentuale di tutti i ricavi, inclusi premi e redditi da capitale. Rendimento sulle attività è il reddito netto in percentuale di tutti gli strumenti finanziari e proprietà di proprietà della società. Come per altre società pubbliche consolidate, una parte dei guadagni netti è pagata agli azionisti di dividendi, che può aumentare o diminuire ogni trimestre.


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