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L'assicurazione standard dei proprietari di case, compresa la copertura dell'ombrello, in genere non include l'assicurazione contro le inondazioni. Devi stipulare un'assicurazione contro le inondazioni separata in aggiunta alla politica del proprietario della tua casa. Il programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni, gestito dal governo federale, collabora con agenzie indipendenti per fornire un'assicurazione contro le alluvioni ai proprietari di case.

A partire dal 2015, i proprietari di case pagano circa $ 700 all'anno in assicurazione contro le inondazioni, secondo il sito web ufficiale del National Flood Insurance Program, FloodSmart.gov. Il sito Web dei consumatori CostHelper cita $ 500 come media nazionale con tassi per aree ad alto rischio fino a $ 2000.

Cosa è coperto nella tua politica

Polizze di assicurazione alluvione possono coprire danni a costruzione di proprietà, il tuo oggetti personali o entrambi. Nell'ambito dell'edilizia, gli elementi assicurabili comprendono la struttura dell'edificio e le fondamenta, i collegamenti elettrici, i sistemi di riscaldamento e raffreddamento, i frigoriferi e altri apparecchi di grandi dimensioni. Sul lato contenuto, tende, vestiti, apparecchi portatili e opere d'arte si qualificano per essere assicurati.

Cosa non è incluso nell'assicurazione contro le inondazioni:

  • veicoli
  • Prevenzione di muffa e muffa
  • Spese di soggiorno
  • Valuta, certificati azionari
  • Proprietà al di fuori dell'edificio assicurato, ad esempio ponti, patii e vasche idromassaggio

Tassi politici di rischio da basso a moderato

Secondo FloodSmart, gli assicurati a rischio basso o moderato possono aspettarsi di pagare un premio annuale, a partire dal 2015, a partire da $ 44 per una politica di $ 8.000 solo contenutio alto come $ 452 per una polizza di assicurazione di alluvione di edifici e contenuti con una copertura massima di $ 250.000 per l'edificio e $ 100.000 per i contenuti, comprensivi di un seminterrato o di un recinto.

Costruzione e contenuti

I tassi per le politiche di costruzione e contenuti a rischio basso o moderato iniziano da $ 137 all'anno per la copertura di $ 20.000 per l'edificio e $ 8.000 per i contenuti, escluso un seminterrato o recinto. Le tariffe aumentano in modo incrementale all'aumentare degli importi di copertura: una politica di fascia media $ 125.000 / $ 50.000, compreso un seminterrato, costerebbe $ 359.

Solo contenuto

Le polizze relative ai contenuti a rischio basso o moderato vanno da $ 8.000 in copertura fino a $ 100.000, a partire dal 2015. I premi annuali dipendono dal fatto che i contenuti siano fuori terra o meno. Per una politica di soli $ 100.000, una politica fuori terra costerebbe $ 215, a differenza di $ 266 per i contenuti non situati fuori terra.

Tassi politici ad alto rischio

Le abitazioni situate in aree designate dall'agenzia federale di gestione delle emergenze (FEMA) come ad alto rischio per le alluvioni sono soggette a maggiori premi assicurativi per le alluvioni. Le zone di alluvione classificate dalla FEMA come A o V sono chiamate Zone di rischio di inondazione speciali e le case in quel luogo richiedono un'assicurazione contro le inondazioni obbligatoria. Le zone V sono soggette alla velocità delle onde e includono la proprietà sulla spiaggia, mentre le zone A comportano il rischio di acqua sorgente a causa della vicinanza a un corpo idrico.

Se risiedi in una di queste zone di alluvione ad alto rischio, un agente assicurativo autorizzato può aiutare a determinare il tuo premio in base al livello di elevazione del piano più basso della tua casa, così come altre variabili.

A partire da aprile 2015, le aree ad alto rischio ricevono tariffe agevolate se:

  • Gli attuali assicurati sovvenzionati vengono di recente mappati in zone a rischio più elevato
  • La casa diventa grandfathered in un'area a rischio più elevato a causa dell'alterazione di una mappa di piena

Fattori nel costo Premium

Se acquisti un'assicurazione contro le inondazioni attraverso il Programma di assicurazione contro le inondazioni, il governo tiene conto del valore della tua casa e della zona di inondazione occupata dalla tua casa. FloodSmart nota che questi fattori entrano in una determinazione premium:

  • Posizione, età e design della casa
  • La zona di alluvione della casa
  • La quantità di copertura
  • Tipo di copertura, cioè solo i contenuti

Si noti che la copertura per il programma nazionale supera a $ 250.000 per l'edificio e $ 100.000 per gli oggetti di valore. Se il valore e il contenuto della tua casa superano questi importi, potresti aver bisogno di ottenere assicurazione contro le inondazioni per fare la differenza.

Riduzione dei premi assicurativi per l'alluvione

Come osserva il servizio di assicurazione assicurativa InsuraMatch, puoi ridurre i premi assicurativi per le inondazioni rivalutando la tua attuale polizza di assicurazione contro le inondazioni con un agente assicurativo specializzato in assicurazione contro le alluvioni. Può aiutarti a individuare gli errori nella tua politica e scoprire dove stai pagando il prezzo eccessivo.

Puoi anche prendere questi provvedimenti per pagare meno per l'assicurazione contro le alluvioni:

  1. Sposta le tue utilità primarie al di sopra del livello di alluvione di base, ad esempio in una soffitta o su una piattaforma sopraelevata, che può aiutare a ridurre significativamente i premi. Inoltre, elevare la tua zona giorno, per un risparmio del 30 percento sul premio per ogni piede di elevazione.
  2. Se ti trovi in ​​una pianura alluvionale, creare aperture nella fondazione secondo le specifiche del National Flood Insurance Program, come mezzo per ridurre le tue tariffe.

Video: ANACI Assicurazione Condominiale