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L'assicurazione ipotecaria è una caratteristica comune dei prestiti a basso tasso di acconto. I mutui della Federal Housing Administration sono prestiti popolari che richiedono un calo del 3,5 per cento, il che aiuta gli acquirenti con problemi di liquidità ad acquistare una casa più facilmente. In cambio di un basso acconto, si paga l'assicurazione del mutuo governativo ogni mese. diversamente da convenzionale prestiti, che possono consentire di pagare l'assicurazione ipotecaria privata in una somma forfettaria, è necessario effettuare pagamenti rateali FHA MI per la durata del prestito. L'MI costa ovunque tra il 45% e l'1,05% dell'importo del prestito, a seconda delle dimensioni del prestito e della durata del prestito.

L'uomo d'affari riempie il modulo

Un uomo sta firmando documenti.

Scopo della copertura MI

I pagamenti dell'assicurazione ipotecaria vengono utilizzati per sostenere i fondi di riserva FHA. La FHA deve pagare i prestatori ogni volta che i mutuatari si dichiarano inadempienti. MI assicura che la FHA abbia i mezzi per rimborsare le richieste di mutuo quando i prestiti vanno male. Il governo MI consente inoltre alla FHA e ai suoi istituti di credito partecipanti di continuare a offrire prestiti a basso tasso di ribasso a mutuatari a reddito moderato ea rischio di credito. FHA MI ha lo stesso scopo di assicurazione ipotecaria convenzionale convenzionale, o PMI, per proteggere i creditori. Tuttavia, i costi FHA MI differiscono dai costi PMI.

Due premi MI da pagare

I mutuatari FHA pagano due premi MI separati: in anticipo e annuali. Paghi una volta sola Upfront Mortgage Insurance Premium, o UFMIP, alla chiusura, più un MIP annuale per il resto del periodo di rimborso del prestito, fino a 30 anni. I mutuatari generalmente non pagano l'UFMIP di tasca propria. Invece, la FHA ti consente di farlo entrare nell'importo del prestito e di pagarlo per tutta la durata del prestito. Il UFMIP equivale all'1,75% dell'importo del prestito originale. Ad esempio, l'UFMIP su un prestito FHA da $ 200.000, che equivale a $ 3,500, (200.000x.0175), genera un saldo totale di $ 203.500.

Il MIP annuale varia in base al prestito

Al momento della pubblicazione, i prestiti originali pari o inferiori a $ 625.500 con una riduzione del 3,5% erano soggetti a oneri MIP annuali pari al,85% dell'importo del prestito originario. Questo è l'addebito MIP più comune e si basa su un periodo di prestito di 30 anni. Oneri MIP più elevati dell'1% e dell'1,05% applicati a prestiti a 30 anni superiori a $ 625,500. Le penali del MIP più basse applicate a prestiti di 15 anni inferiori o uguali a $ 625.500. Paghi il MIP annuale a rate, il che aumenta i tuoi pagamenti mensili. Ad esempio, un prestito FHA di $ 200.000 con un MIP annuale del.85% ha un premio di $ 1.700 o un pagamento mensile MI di $ 141.67. ($ 200,000x.0085 / 12)

Calcola rapidamente UFMIP e MIP

Per stimare rapidamente il costo UFMIP di un prestito FHA, utilizzare questa regola generale: calcolare $ 1,750 per ogni $ 100,000 dell'importo del prestito originale e $ 175 per ogni $ 10,000.

  • Ad esempio, un prestito FHA di $ 250.000 è soggetto a una commissione UFMIP di $ 4,375. (($ 1750x2) + (175x5))

Per stimare rapidamente i costi annuali del MIP, utilizzare questa regola generale: calcolare $ 850 per ogni $ 100.000 e $ 85 dollari per ogni $ 10.000. Quindi dividere per 12 per ottenere il pagamento mensile MI.

  • Ad esempio, un prestito di $ 250.000 ha un premio annuale di $ 2,125. (($ 850x2) + (85x5)). $ 2,125 diviso per 12 equivale a $ 177 al mese.

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