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Quando si fanno contributi in un IRA, si stanno designando i soldi come risparmi a lungo termine per la pensione. L'IRS fornisce considerazioni fiscali speciali dell'IRA; IRA tradizionali detraggono i contributi dal reddito e differiscono le tasse fino alla distribuzione, mentre i Roth IRA non deducono i contributi ma crescono senza tasse. Ci sono alcuni modi per cancellare il tuo IRA: chiudilo e prendi i soldi; ri-caratterizzare una conversione Roth; o interrompere i contributi automatici.

Chiudere l'IRA

Passo

Contattare l'amministratore del piano e richiedere un modulo di distribuzione.

Passo

Compila il modulo, scegliendo un ritiro completo. Nota c'è una trattenuta automatica del 20 percento per le distribuzioni insieme ad una penalità del 10 percento valutata se non hai ancora 59 anni e mezzo di età.

Passo

Invia il modulo e attendi che arrivi l'assegno.

Ri-caratterizzare una conversione Roth

Passo

Determina se sei idoneo per una nuova caratterizzazione. Ri-caratterizzazione di un Roth IRA prende i soldi che hai convertito da un tradizionale IRA in un Roth IRA e lo riporta in un tradizionale IRA. Per qualificarsi, non è necessario aver passato il termine di presentazione delle dichiarazioni dei redditi (comprese le estensioni) nell'anno in cui sono stati convertiti i fondi. Pertanto, se la conversione è avvenuta nel 2009, la dichiarazione dei redditi sarà normalmente dovuta il 15 aprile, rendendo così la scadenza per la nuova caratterizzazione.

Passo

Contattare l'amministratore del piano IRA per ottenere "documenti di ricollocazione". Compilare i documenti e inviarlo prima della scadenza.

Passo

File IRS Form 8606 con le tue tasse. La riga 8 riguarda la quantità ri-caratterizzata.

Arresta i contributi automatici

Passo

Contattare il proprio custode dell'IRA e richiedere documenti per interrompere i contributi automatici provenienti da un conto corrente o di risparmio. I contributi automatici sono popolari per coloro che non vogliono presentare un consistente contributo forfettario alla fine dell'anno. A seconda del custode dell'IRA, puoi versare contributi regolari a soli $ 25 al mese.

Passo

Compila i documenti, firmalo e invialo.

Passo

Conferma con la tua banca che i contributi si sono fermati. Controlla il tuo estratto conto bancario alla data in cui il prelievo è normalmente preso per la distribuzione.


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