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In alcune circostanze è possibile attingere una pensione prima di raggiungere l'età di 59 1/2 senza incorrere nella normale accisa del 10% dall'IRS per il ritiro anticipato. Tuttavia, non tutti i piani pensionistici consentono tali prelievi. Molte regole del piano previdenziale non consentono "distribuzioni in servizio" o prelievi mentre si è ancora in servizio con la società. Alcuni piani pensionistici a benefici definiti non consentono affatto distribuzioni anticipate. Altri, come alcuni piani 401k, consentono ai lavoratori di effettuare prelievi in ​​qualsiasi momento. Tuttavia, per evitare la penalità, devono essere applicate alcune condizioni.

Passo

Attendi fino all'età di 55 anni o prima di andare in pensione o perdere il lavoro. È vero, non dipende sempre da te. Ma l'IRS consente ai lavoratori sfollati o in pensione che hanno 55 anni o più al momento dell'uscita dal servizio di effettuare il prelievo di fondi 401k acquisiti senza pagare una penale del 10%.

Passo

Impegnarsi in una serie di pagamenti periodici sostanzialmente uguali. Questa serie di pagamenti può essere per il resto della tua vita, o per le vite congiunte di te stesso e del tuo coniuge, o di chiunque altro tu abbia designato. La Sezione 72 (t) dell'Internal Revenue Code consente di annuitare il 401k o altri piani pensionistici qualificati in qualsiasi momento senza pagare una penale all'IRS.

Passo

Utilizzare una delle disposizioni di ritiro di difficoltà. L'IRS consente di evitare la penalità del 10% nelle seguenti circostanze: decesso, invalidità, pagare le spese mediche, pagare i premi dell'assicurazione medica, compresi i premi COBRA, per evitare la preclusione o lo sfratto, per pagare i costi dell'istruzione superiore o per fare un acconto fino a $ 10.000 su una casa per te o un membro della famiglia.

Passo

Assicurare un prestito. Se le tue regole di piano lo consentono, potresti essere in grado di prendere un prestito contro il tuo 401k. Dovrai ripagarti, con interesse, per i prossimi cinque anni. Se non restituisci il prestito al tuo 401k, l'IRS riterrà il saldo non pagato un prelievo soggetto a imposta e soggetto alla penalità del 10%.


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