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I finanziatori richiedono spesso una dichiarazione finanziaria personale per sostenere la decisione di mantenere o estendere ulteriori fondi su una linea di credito. I bilanci personali presentano informazioni riguardanti le attività, le passività, le fonti di reddito e le spese della persona. Verifica di utilizzare l'appropriato modulo di dichiarazione finanziaria personale con il creditore. Inoltre, il creditore può richiedere di fornire documentazione a supporto delle informazioni contenute nella dichiarazione, come estratti conto bancari, perizie immobiliari, stub di pagamento correnti e dichiarazioni di prestiti ipotecari.

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Preparare una dichiarazione finanziaria personale per i finanziatori per garantire un prestito.

Passo

Completa le informazioni identificative nella parte superiore del rendiconto finanziario personale. Se l'affermazione è per te stesso e il tuo coniuge, includi informazioni identificative per ciascuno di voi.

Passo

Elenca ogni risorsa nella sezione fornita. La tua casa e qualsiasi altra proprietà immobiliare di proprietà dovrebbero essere quotate al valore corrente di mercato. Il saldo attuale di tutti i conti di vecchiaia, conti di investimento e conti bancari, nonché il valore di riscatto in denaro di tutte le polizze di assicurazione sulla vita, sono inclusi in questa sezione.

Passo

Elenca ogni responsabilità nella sezione fornita. Per qualsiasi bene di proprietà che è la sicurezza di un mutuo o di un prestito, compresi casa e auto, fornire il saldo corrente in sospeso. Prestiti presi contro il valore delle assicurazioni sulla vita sono inclusi in questa sezione, così come i pagamenti delle tasse in sospeso e altri pagamenti dovuti, come il debito della carta di credito.

Passo

Calcolare il patrimonio netto sottraendo le passività totali dal totale delle attività.

Passo

Fornire informazioni per tutte le fonti di reddito nella sezione fornita. I proventi comprendono il salario, le commissioni, i premi, i redditi da interessi e dividendi, i beni immobili in affitto, i redditi da lavoro o da società di persone e i redditi da capitale. Se ci sono guadagni sulla vendita di azioni, includi quella come parte del reddito da investimento. Questa informazione dovrebbe essere fornita su base annuale.

Passo

Fornire informazioni per tutte le spese. Le spese comprendono l'assistenza all'infanzia, le spese mediche e dentistiche, i pagamenti delle imposte sul reddito, i contributi del piano di risparmio dell'IRA e del college, le tasse sulla proprietà, i pagamenti dei mutui e tutte le altre spese di soggiorno. Molti istituti di credito chiedono di fornire informazioni per la parte dei pagamenti ipotecari che vanno verso il principale rispetto agli interessi.

Passo

Calcolare il reddito netto sottraendo le spese totali dal totale delle attività.

Passo

Completa tutte le pianificazioni dettagliate incluse nel rendiconto finanziario personale. Informazioni comuni richieste riguardanti il ​​settore immobiliare sono la data di acquisto, il prezzo di acquisto, il valore corrente di mercato, il mutuante ipotecario, il pagamento mensile del mutuo e il saldo corrente in essere. Per gli altri prestiti o il debito in essere, i finanziatori vogliono sapere a chi è dovuto il debito, il saldo attuale, il pagamento mensile e se il debito è garantito o meno.

Passo

Fornire qualsiasi altra informazione pertinente nella sezione fornita o allegare una dichiarazione. Ad esempio, se possiedi un'attività commerciale ma al momento sono in trattative per venderla, in tutto o in parte, fornisci informazioni sulla vendita.

Passo

Scopri se il tuo istituto di credito desidera una copia della dichiarazione dei redditi personale o aziendale più recente inclusa nella tua dichiarazione finanziaria personale. Verifica se le firme devono essere autenticate dal tuo prestatore prima di inviarlo.


Video: Il Bilancio per Negati