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Il passaggio su un 401k è relativamente semplice quando si lascia un lavoro, ma ci si potrebbe chiedere se può essere fatto mentre si sta ancora lavorando per lo stesso datore di lavoro. A prima vista, potrebbe sembrare impossibile spostare i fondi 401k in un altro tipo di conto, come un IRA. Fortunatamente, potrebbe essere possibile. Il passaggio su un 401k attivo dipende dalla possibilità di soddisfare determinati requisiti di scappatoia. Tieni presente che i piani 401k differiscono, quindi questo scenario potrebbe non funzionare per ogni persona.

Riepilogo del portafoglio di investimenti

Documenti del piano di pensionamento.

Passo

Capire cosa dice la legge sui piani pensionistici 401k. Secondo la legge federale, non è possibile ritirare i contributi 401k prima di lasciare un lavoro, o prima dell'età di 59 1/2. È anche importante notare che i contributi di 401k di un dipendente sono prelevati prima delle tasse e sono soggetti a tassazione se ritirati prima dei 59 anni di età.

Passo

Soddisfare i requisiti. Il più alto tasso di successo nel rotolare sul tuo 401k mentre ancora impiegato è di avere almeno 60 anni. Circa il 70% dei fornitori di piani consente questa opzione. Potresti riuscire a superare il 401k se hai meno di 59 anni, ma solo il 16% dei fornitori di piani è disposto a consentire questa opzione ai suoi partecipanti.

Passo

Decidi cosa fare con il tuo fondo 401k. Per la maggior parte di coloro che cercano di ribaltare il loro attuale 401k, la decisione si basa sull'avere più autonomia sugli investimenti. Potresti non essere soddisfatto delle scelte di investimento del tuo fornitore di piani 401k. Prima di iniziare il processo di rollover, è necessario conoscere la destinazione finale del fondo. Determinare se si desidera trasferirlo in un tradizionale IRA o Roth IRA.

Passo

Impostare un account pensionamento individuale, noto anche come IRA. I due IRA più popolari sono tradizionali e Roth. La differenza tra tradizionale e Roth è quando sei tassato. Con i tradizionali IRA, sei tassato al momento del prelievo. Con Roth IRA, sei tassato in anticipo per i tuoi contributi. Le recenti tendenze favoriscono i Roth IRA perché le tasse sono basate sul tuo contributo iniziale, non sul tuo accumulo finale. Puoi configurare il tuo account IRA online.

Passo

Contatta il tuo fornitore di piani 401k per informazioni sulla possibilità di ribaltare il tuo fondo 401k. Se non sei sicuro su come raggiungere il tuo fornitore di piani, accedi al loro numero attraverso il dipartimento Risorse umane della tua azienda. Quando raggiungi il tuo fornitore di piani, chiedi loro se offrono un "rollover 401k in servizio". Non tutte le aziende offrono questa opzione.


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