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Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio, ma nessuna somma di denaro risparmiata è davvero troppo piccola. Nel corso del tempo, questi piccoli contributi si sommano. Alcuni genitori non aspettano nemmeno fino alla nascita del loro figlio, iniziando un fondo universitario quando la loro progenie è ancora in utero. È importante trovare i giusti mezzi di investimento per ottenere il finanziamento del college. Contributi coerenti sono la chiave per salvare con successo per il college.

Giovane ragazzo che mette soldi nel porcellino salvadanaio

Giovane ragazzo che mette soldi in un porcellino salvadanaio.

Iniziare

Il tuo bambino deve avere un numero di previdenza sociale prima di poter aprire un account per lei. Mentre puoi richiedere una tessera di previdenza sociale mentre mamma e bambino sono ancora in ospedale, puoi aprire un conto del college prima che il bambino nascano aprendo l'account a tuo nome e trasferendolo a nome di tuo figlio una volta arrivata nel mondo. Puoi anche aprire un account GradSave online, che consente ad amici e parenti di donare denaro per l'educazione al posto o in aggiunta ai regali per bambini.

529 piani

Formalmente noti come "piani di insegnamento qualificati", 529 piani sono nominati per la loro autorizzazione di sezione sotto il codice Internal Revenue. I guadagni in questi conti non sono tassati, a condizione che i fondi vengano utilizzati per le spese di istruzione. Molti stati offrono questi piani e non è necessario essere residenti di un particolare stato per aprire un account. L'importo che puoi investire annualmente varia in base al piano, ma alcuni piani consentono contributi superiori a $ 200.000. Di solito 529 piani sono investiti in fondi comuni di investimento. Le tariffe variano in base al piano. Puoi aprire 529 account direttamente dallo sponsor del piano o tramite il tuo agente di cambio.

Obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti

I semplici titoli di risparmio statunitensi a base di vaniglia sono stati un punto fermo del risparmio scolastico per generazioni. Anche se non otterrai profitti significativi - come è possibile in alcuni investimenti azionari e fondi comuni - non perderai denaro. Se utilizzi obbligazioni emesse a tuo nome per pagare le spese relative all'istruzione di tuo figlio, i guadagni sono esentasse. Solo le obbligazioni EE serie emesse dal 1989 o le obbligazioni serie I si qualificano per l'esenzione fiscale.

Conti di risparmio Education di Coverdell

Aprire un conto di risparmio educazione Coverdell consente di risparmiare esentasse per l'educazione di tuo figlio. Sebbene sia possibile aprire più di un account Coverdell per figlio, si è limitati a contribuire con un totale di $ 2,000 all'anno per tutti questi account. Questo è finchè si incontrano i limiti del reddito lordo corretti. Alla pubblicazione, sono meno di $ 110.000 per un individuo e meno di $ 220.000 per le coppie presentate congiuntamente. Quando il denaro viene prelevato per uso didattico, non si paga la tassa a meno che i prelievi siano superiori alle spese di istruzione del bambino per quell'anno.

Fondi comuni di investimento

Puoi aprire un conto di fondi comuni designato per l'istruzione di tuo figlio a tuo nome o nel nome di tuo figlio in un conto Uniform Gift to Minors con te come trustee. Pagherete le tasse sui guadagni del fondo comune nel vostro nome al tasso d'imposta. Se l'account è registrato come UGMA, i primi $ 1.000 di guadagni non sono tassati e il secondo $ 1.000 di guadagni è tassato al tasso del 10% del bambino. Tuttavia, i guadagni superiori a $ 2,000 sono tassati alla tua tariffa, a meno che l'aliquota fiscale del bambino sia più alta.


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