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Se un assegno certificato risulta contraffatto dopo aver prelevato il denaro, sei legalmente responsabile di rimborsare la banca. Questo rende il controllo certificato uno strumento preferito da alcuni truffatori. C'è nessun modo sicuro per dire se un controllo certificato è falso, guardandolo, ma puoi comunque proteggerti dalle truffe degli assegni.

Controlli certificati

Quando depositi un assegno bancario come un assegno circolare o un assegno circolare, la banca richiede alla legge federale di mettere a disposizione i fondi il giorno lavorativo successivo. Ciò non significa che il denaro abbia effettivamente svuotato la banca o che il controllo sia legittimo. I truffatori si affidano a questo fatto per rubare i tuoi soldi. Se qualcuno ti dà un assegno bancario e ti chiede di telegrafargli denaro con qualsiasi pretesa, è probabile che tu abbia a che fare con un assegno truffa e l'assegno si rivelerà contraffatto. La banca ti chiederà i soldi indietro, ma la persona che ti ha truffato sarà da tempo scomparsa.

Questo tipo di truffa funziona allo stesso modo indipendentemente dal fatto che il truffatore ti mandi un assegno certificato o un assegno circolare, ma ci sono differenze tra i due. Gli assegni circolari sono tracciati sui fondi propri della banca emittente, quindi sono spesso visti come un a basso rischio modo per accettare il pagamento, secondo un avviso del consumatore da parte del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti.

Un controllo certificato è a assegno personale certificato da un funzionario di banca. Ciò significa che la banca garantisce che ci sono abbastanza soldi nel conto per coprire il controllo e che la firma del cliente è valida. La firma è il modo più semplice per distinguerli. Un assegno circolare è firmato dalla banca e un assegno certificato è firmato da una persona.

Tuttavia, le differenze tra un assegno circolare e un assegno certificato non contano molto in questo caso. Se il controllo è contraffatto, non ha alcun valore a prescindere dal tipo di controllo che sembra essere.

Segni sospetti

Alcuni controlli contraffatti sono più ovvi di altri. Ad esempio, un controllo con un logo bancario sbiadito potrebbe essere stato fatto su una fotocopiatrice, secondo un articolo sulla individuazione di assegni contraffatti sul sito web AARP.

Altri segni sospetti includono un indirizzo bancario mancante, numero di controllo o numero di routing; un numero di routing senza nove cifre; un assegno stampato su carta sottile; o un controllo con numeri che sembrano insolitamente lucidi.

Un controllo contraffatto non mostrerà necessariamente nessuno di questi segni ovvi e dovresti mai fare affidamento sulla tua capacità di individuare un assegno falso. I controlli contraffatti sono spesso di alta qualità, con numeri di routing corretti e filigrane che sembrano legittimi, secondo la pagina della Federal Trade Commission sui falsi assegni.

Persino la banca non può sempre distinguere la differenza tra un vero assegno e una contraffazione, quindi l'unico modo per proteggersi è imparare a riconoscere i segni di una truffa.

Individuazione di una truffa

Esistono diversi tipi noti di truffa di assegni. Potresti ricevere una lettera per posta che ti dice che hai vinto una lotteria in un altro paese o che hai ereditato dei soldi. La lettera includerà un assegno o assegno circolare per coprire le tasse o le tasse, e le istruzioni per depositare l'assegno sul proprio conto bancario e quindi collegare i soldi indietro per ricevere le tue vincite o la tua eredità.

Inoltre, è possibile richiedere un lavoro come acquirente segreto e ricevere istruzioni per depositare un assegno e ritirare il denaro, quindi reindirizzare il denaro al proprio "datore di lavoro" con un rapporto sulla qualità del servizio clienti della banca.

Infine, potresti essere contattato da qualcuno che desidera acquistare qualcosa da te, ma che desidera utilizzare un assegno certificato e pagarti di più del prezzo di acquisto indicato in modo da poter quindi inviare denaro extra a terzi per qualche motivo. In tutti questi casi, non sorprenderti se l'assegno risulta essere contraffatto dopo che hai ritirato il denaro.

I truffatori sono sempre alla ricerca di nuove truffe e nuove varianti su vecchie truffe. Tuttavia, puoi proteggerti da tutte le truffe di assegno circolare e assegno circolare con due semplici regole:

  • Non prelevare mai denaro per un assegno finché non ha ufficialmente liquidato la banca.
  • Non acconsentire mai a depositare un assegno e quindi legare denaro a nessuno per qualsiasi motivo.

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