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Un prestito di 401 (k) è progettato per pagare le spese di pensionamento, non i bisogni attuali. Per questo motivo, se hai meno di 59 anni, paghi una penalità del 10% per la maggior parte dei prelievi. In alcuni casi, tuttavia, potresti essere in grado di prelevare fondi prima di quello senza essere soggetti a tali costi aggiuntivi.

Vista laterale della coppia senior poolside ridendo e tenendo un salvagente

L'IRS generalmente ti penalizza per aver prelevato fondi prima dei tuoi anni d'oro.

401 (k) Prestiti

Prelevare denaro temporaneamente senza penalità stipulando un prestito dal tuo 401 (k). Alcuni piani non li consentono, ma se lo fai, ti è permesso prendere in prestito fino a $ 50.000 o metà del saldo del tuo piano, a seconda di quale sia il più piccolo. Anche se devi restituire i soldi, lo fai restituendo i fondi al tuo 401 (k), con interesse. Il rovescio della medaglia è che se lasci il lavoro, dovrai pagare l'intero importo entro un determinato periodo per evitare che venga trattato come un prelievo anticipato.

Motivi medici

L'IRS consente ai prelievi di pagare le spese mediche che superano il 10 percento del reddito lordo corretto del contribuente. Non è necessario elencare le detrazioni per approfittare di questo, ma è necessario prendere il prelievo nello stesso anno in cui è stata sostenuta la spesa. Puoi anche prendere i soldi dal tuo 401 (k) se sei totalmente e permanentemente disabilitato, ma l'IRS potrebbe chiedere una prova. Se stai raccogliendo i pagamenti di invalidità dalla previdenza sociale o da una polizza assicurativa, quella sarebbe una forte indicazione del fatto che i prelievi sono legittimi.

Separazione del lavoro

In alcuni casi, puoi accedere ai fondi in anticipo se hai lasciato il tuo lavoro, indipendentemente dal fatto che tu abbia lasciato o lasciato andare, vicino all'età in cui normalmente potresti immergerti nel tuo 401 (k). Se hai lasciato il lavoro dopo i 55 anni, puoi prelevare denaro senza penalità. Ciò si riduce a 50 anni per lavori di sicurezza pubblica, come polizia o vigili del fuoco.

72 (t) Prelievi

Un'altra opzione potenziale per accedere al denaro nel tuo 401 (k) senza penalità viene dalla cortesia della regola IRS 72 (t), che consente ritiri anticipati basati sull'aspettativa di vita. Devi prendere una quantità specificata ogni anno per almeno cinque anni o fino a quando non gira 59 1/2, a seconda di quale sia maggiore. Ad esempio, se hai 51 anni quando usi la regola 72 (t), dovrai prendere quella quantità specificata per 8 anni e mezzo. Questo non è usato molto spesso e in genere non sarà interessante per i lavoratori più giovani che dovrebbero prendere quei pagamenti specificati per un periodo prolungato. Pagherete anche le tasse sul denaro in base alla fascia fiscale.


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