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Prelevare fondi dal tuo conto pensionistico individuale di Merrill Lynch è un semplice processo in sei fasi, ma c'è molto di più che una semplice richiesta. Il tipo di account di pensionamento che hai e quando effettui il prelievo fa una grande differenza in quanto devi pagare per accedere ai tuoi fondi.

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Come prelevare denaro da un conto pensionistico Merrill Lynch

Fornire informazioni personali

Per iniziare il prelievo è necessario un modulo di distribuzione One Time di Merrill Lynch. È necessario compilare il modulo con i propri dati personali, tra cui nome, data di nascita, numero di telefono e numero di conto di pensionamento di Merrill Lynch. Queste informazioni devono essere accurate per evitare ritardi nell'ottenere i fondi.

Fornire un motivo

Devi dare una ragione per prendere una distribuzione. In pensione puoi prelevare fondi tutte le volte che vuoi per qualsiasi motivo. Per accedere in anticipo ai fondi pensione, l'Internal Revenue Service richiede che tu debba affrontare quello che ritiene un "bisogno immediato e pesantemente finanziario", come le spese mediche, lo sfratto e altre autentiche emergenze. Non è necessario fornire la verifica di eventuali disagi quando si invia il modulo. Se è necessario, il tuo consulente finanziario o un rappresentante Merrill Lynch ti contatteranno.

Fornire l'importo di prelievo

Indica quanto desideri ritirare dal tuo account di pensionamento nella terza sezione del modulo. Non sei tenuto ad alcun prelievo minimo o massimo a meno che tu non abbia un IRA tradizionale e abbia almeno 70 anni o più. In questi casi l'IRS richiede di prelevare un importo minimo dai tuoi conti ogni anno. L'importo minimo richiesto per la distribuzione varia a seconda dell'età e di quanto conti nei tuoi conti pensionistici. Se non prendi la distribuzione, incorrerai in una tassa aggiuntiva del 50% sull'importo che dovresti aver preso. Merrill Lynch fornisce un calcolatore di distribuzione minimo richiesto, oltre a un servizio di distribuzione minima richiesto automaticamente per aiutare i clienti a determinare quanto devono essere eliminati. I titolari di Roth IRA non devono soddisfare questo requisito.

Tasse e ritenute

I fondi dell'IRA tradizionale sono tassati come reddito normale nella fascia fiscale se hai almeno 59 anni e mezzo, mentre i fondi Roth IRA non sono tassati al momento del prelievo. Se prendi le distribuzioni dai tuoi conti pensionistici prima che tu raggiunga 59 1/2, tuttavia, probabilmente dovrai pagare delle penalità per farlo. Oltre alle normali imposte sul reddito che devi pagare al momento del prelievo, l'IRS impone anche una sanzione fiscale del 10%. Eccezioni a questo includono l'utilizzo dei fondi per le spese universitarie o per acquistare la prima casa.

In entrambi i casi è necessario indicare se si desidera che Merrill Lynch tratti automaticamente le imposte richieste dalla propria distribuzione o se preferisce ricevere l'intera somma e pagare le imposte personalmente. Il mancato pagamento delle tasse sulle tue distribuzioni può comportare sanzioni e interessi sull'importo dovuto, quindi potrebbe essere meglio avere la cifra dell'azienda e detrarre l'importo corretto a tuo nome.

Come vuoi ricevere i fondi

Indica come vuoi ricevere la tua distribuzione. I clienti di Merrill Lynch possono scegliere di ricevere i fondi su un conto bancario elettronicamente o optare per un bonifico bancario. È inoltre possibile richiedere di avere un assegno postale o di avere i fondi inviati a terzi.

Invio del modulo

I clienti di Merrill Lynch devono consegnare il modulo tramite fax, posta o di persona al proprio consulente finanziario personale o alla filiale locale. Una volta elaborata la richiesta, riceverai i fondi nel modo da te specificato, in genere entro 10 giorni lavorativi.


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