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Il Dipartimento per gli alloggi e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti offre prestiti con condizioni di pagamento favorevoli per i proprietari di case che potrebbero avere problemi a qualificarsi per un mutuo tradizionale. La Federal Housing Authority assicura questi prestiti per incoraggiare i creditori ad assumersi il rischio aggiuntivo che questi mutuatari potrebbero rappresentare. In caso di insolvenza del mutuatario, l'FHA risarcirà il creditore per le sue perdite. A causa di questo rischio finanziario per la FHA, è necessario soddisfare determinati requisiti per qualificarsi per un prestito HUD.

Requisiti di credito

Il tuo rapporto di credito in genere deve mostrare un punteggio di almeno 580, e non più di due pagamenti in ritardo di 30 giorni nei due anni precedenti, per garantire un prestito HUD. In alcuni casi, tuttavia, puoi qualificarti se non hai mai stabilito un punteggio di credito.

Potresti essere in grado di giustificare alcuni problemi di credito di minore entità se hai recentemente dovuto subire un importante cambiamento di vita, ad esempio perdere il lavoro, trasferirti in un nuovo luogo o subire un grave infortunio. Questo dimostra che hai un motivo valido per mancare pagamenti e pubblicare un rischio meno grave di inadempienza in futuro.

Lavoro storia e requisiti di reddito

Devi essere impiegato ininterrottamente per almeno due anni per ottenere un prestito HUD. I cambi di lavoro sono consentiti, ma le tue possibilità di approvazione saranno migliori se hai soggiornato presso lo stesso datore di lavoro. Il tuo reddito dovrebbe essere rimasto uguale o aumentato durante questo periodo di occupazione di due anni. Le tue spese mensili relative al prestito non dovrebbero superare il 29 percento del tuo reddito lordo.

Includere tutti i costi pagati per l'assicurazione ipotecaria, le tasse di proprietà e l'assicurazione del proprietario di abitazione nel calcolo del rapporto tra entrate e debiti. Ad esempio, se il pagamento del mutuo sarà di $ 500 al mese, i pagamenti per l'imposta di proprietà sono $ 100 al mese ei premi assicurativi sono $ 75 al mese, le spese totali relative al prestito mensile ammonteranno a $ 675.

Debiti e privilegi esistenti

Tutti i conti in sospeso con le agenzie di riscossione e le sentenze giudiziarie contro di te devono essere risolti prima di poter chiudere il prestito. Potresti essere approvato con conti di riscossione aperta, a condizione che vengano interamente rimborsati alla data di chiusura del prestito. È necessario pagare tutti i privilegi fiscali dello stato per intero. I privilegi fiscali federali possono essere corrisposti su un piano di pagamento, purché sia ​​ancora possibile raggiungere il rapporto reddito / debito della FHA con l'aggiunta del pagamento dell'imposta. Se hai presentato istanza di fallimento, devono essere trascorsi almeno due anni dal tuo discarico. Dopo un pignoramento, devi aspettare tre anni ed evitare futuri pagamenti in ritardo di 30 giorni.

Standard minimi di proprietà

Anche la proprietà stessa è soggetta a determinati requisiti minimi. La FHA vuole assicurarsi che la casa che riceve come garanzia per il prestito sia strutturalmente sano e manterrà il suo valore se il prestatore è costretto a venderlo dopo un default. Un perito autorizzato deve esaminare la casa e attestare che è sicuro e abitabile. Le principali aree di interesse sono il cablaggio elettrico, il riscaldamento e l'aria condizionata, il tetto, lo scaldabagno, la struttura e gli elettrodomestici.

Limiti di prestito

L'importo massimo del prestito varia in base alla contea e al tipo di proprietà, a causa delle differenze regionali nei prezzi delle case. Ad esempio, l'importo massimo del prestito per una casa unifamiliare a San Francisco è $ 625.500, mentre il massimo nella Contea di Fresno è $ 281.750 per le case unifamiliari. Le case plurifamiliari possono essere garantite da prestiti più grandi. Un quadrilatero a San Francisco può essere garantito da un prestito fino a $ 1,202,925, per esempio.

Come richiedere un prestito HUD

Il processo di richiesta per i prestiti FHA è simile a un mutuo tradizionale. Ti verrà chiesto il tuo curriculum professionale, la prova di reddito e un elenco delle tue risorse. È inoltre necessario consentire un controllo del credito. Se preferisci candidarti online, puoi farlo direttamente dal sito web di FHA. Puoi anche richiedere l'approvazione preliminare per semplificare il processo di acquisto a domicilio. Molti venditori tratteranno un preapproval simile ad un acquisto in contanti e ti offriranno termini favorevoli per chiudere rapidamente la vendita.


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