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Le attività finanziarie includono i saldi detenuti nei tuoi conti bancari, certificati di deposito, fondi comuni di investimento, azioni e obbligazioni. Anche i contratti assicurativi con valore monetario sono considerati beni investibili, così come i fondi detenuti in conti pensionistici. I beni immobiliari sono normalmente classificati come illiquidi perché non puoi necessariamente vendere la tua casa in un dato momento. La tua quota di proprietà in una società privata rappresenta anche un asset illiquido o non investibile perché non è sempre possibile trovare qualcuno disposto ad acquistare la tua quota. Altri tipi di proprietà, come automobili e gioielli, sono anche illiquidi, così come alcuni titoli a lungo termine che non è possibile liquidare per un certo numero di anni.

Risorse

Investire

Passo

I consulenti per gli investimenti cercano di scoprire informazioni sui tuoi beni investibili perché potresti liquidare beni che detieni presso altri istituti finanziari e reinvestire tali fondi tramite il tuo broker. Il tuo broker riceve una commissione ogni volta che acquisti titoli. Se non si liquidano i fondi comuni di investimento di cui si dispone attualmente ma si trasferiscono tali fondi a una società di intermediazione diversa, tale impresa può comunque guadagnare con tali azioni. La maggior parte dei fondi comuni di investimento addebita tariffe operative annuali e il tuo broker riceve una commissione ogni volta che vengono valutate le tariffe.

Consolidamento

Passo

Mentre il tuo broker trarrà vantaggio dal consolidamento delle attività investibili, puoi anche guadagnare denaro quando si uniscono i conti. Le banche in genere hanno tassi di interesse a più livelli per i conti di risparmio, il che significa che si guadagna più interesse quando si combinano i soldi da due conti separati. Le società di fondi comuni riducono le commissioni di vendita quando gli acquisti complessivi di azioni raggiungono determinati livelli. È più probabile che tu raggiunga questi punti di rottura se consolidi le tue attività investibili.

considerazioni

Passo

Quando conservi tutte le tue attività investibili in un unico luogo, ti esponi al rischio che il tuo broker o la banca possano diventare insolventi. A partire dalla data di pubblicazione, la Federal Deposit Insurance Corporation assicura depositi bancari fino a $ 250.000 a persona per banca. La Securities Investor Protection Corporation assicura titoli fino a $ 500.000 per cliente per società di investimento, ma non tutte le società sono membri del SIPC. Pertanto, nonostante i vantaggi del consolidamento dei conti, se si dispone di un grande patrimonio netto, si dovrebbe prendere in considerazione la possibilità di distribuire le proprie attività investibili tra diverse società di investimento.


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