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Quando i creditori decidono se rilasciare un prestito a un richiedente, controllano i punteggi di credito della persona dalle agenzie di credito più comunemente utilizzate. Esistono tre agenzie di segnalazione del credito che vengono utilizzate a livello nazionale. Per i punteggi di credito, quasi tutti i finanziatori fanno affidamento sul punteggio FICO, ma alcuni hanno iniziato a utilizzare VantageScore su base sperimentale.

Uffici principali

I tre principali uffici sono Experian, Equifax e TransUnion. Equifax è la più antica, fondata nel 1899. TransUnion è stata fondata nel 1968 e Experian è stata fondata nel 1980. Questi tre uffici operano a livello nazionale e gli uffici più piccoli sono affiliati con uno di questi tre uffici. I prestatori ordinano solitamente un punteggio di credito da tutti e tre questi uffici perché di solito hanno informazioni leggermente diverse.

Dove gli uffici ottengono le informazioni

Le agenzie di credito si affidano a un certo numero di aziende per segnalare le proprie attività finanziarie e le registrazioni pubbliche. Ogni volta che apri un account, la società avvisa le agenzie di credito e poi continua a notificarle finché l'account è aperto. La società segnalerà informazioni positive, come pagamenti puntuali, nonché informazioni negative, come insolvenze e inadempienze.

Punteggio FICO e calcolo VantageScore

Il punteggio di credito più utilizzato è il punteggio FICO. Il punteggio è stato sviluppato dalla Fair Isaac Corporation e la formula non è di dominio pubblico. Tuttavia, i fattori che influenzano il tuo punteggio FICO sono stati rilasciati. Il punteggio FICO si basa sul 35% del punteggio di credito, il 30% sui saldi dei conti, il 15% sulla durata della cronologia dei crediti, il 10% sulle richieste di credito nuovo e il 10% sul mix di credito che utilizzi. VantageScore è un sistema di punteggio alternativo che è stato sviluppato dalle tre agenzie di credito. Il punteggio non è ancora stato adottato, ma alcuni istituti di credito lo stanno utilizzando per testare insieme al punteggio FICO. Il VantageScore si basa sul 32 percento sulla cronologia dei pagamenti, il 23 percento sulla percentuale del credito disponibile che si sta utilizzando, il 15 percento sulla somma di denaro dovuta, il 13 percento sulla durata del credito e i tipi di credito che hai usato il 10 percento sulla quantità di credito che hai recentemente richiesto e il 7 percento sulla quantità di credito che hai a disposizione.

Servizi personali

Le tre agenzie di credito offrono servizi di monitoraggio del credito alle persone per proteggersi dal furto di identità. Questi servizi consentono alle persone di accedere al proprio rapporto di credito in qualsiasi momento durante il periodo in cui sono iscritti al servizio. Fornisce inoltre avvisi quando vengono aperti nuovi account o rilevate attività sospette e offre anche un'assicurazione furto d'identità. TransUnion chiama il suo servizio TrueCredit, Experian chiama il suo servizio ProtectMyID e Equifax chiama il suo servizio ID Patrol.

Servizi per gli affari

Le agenzie di credito forniscono anche servizi alle imprese che sono alla ricerca di nuovi clienti. Queste aziende hanno bisogno di sapere se i loro potenziali clienti, singoli o di altre aziende, sono solvibili in modo che possano determinare i termini dei loro accordi. Le agenzie di credito forniscono informazioni che aiutano le imprese a prevedere quali sono le società a rischio maggiore di ritardo nei pagamenti o di inadempimento dei pagamenti.


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