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Prendere a prestito denaro spesso implica un contratto scritto, noto anche come a cambiale, che garantisce il rimborso da parte del mutuatario al creditore. Una nota può avere uno o più pagatori, e il diritto di riscuotere sulla nota può essere trasferito dal beneficiario originale a un'altra parte. Se sei coinvolto in una transazione di prestito o ti stai preparando a firmare una cambiale, è importante tenere presenti i vari termini, definizioni e legalità.

Co-maker, co-firmatari e co-obbligazioni

In termini finanziari, la parte che prende in prestito denaro e firma una cambiale per garantire il rimborso è la creatore della nota. Inoltre, il creditore può richiedere a una seconda parte di portare il proprio credito in regola con la transazione e firmare la nota per eseguire il backup della garanzia originale del mutuatario. Le seconde e le successive sono conosciute come co-makers o co-firmatari. Essi condividono pienamente l'obbligo di rimborsare integralmente la nota e saranno responsabili di tale rimborso in caso di insolvenza del mutuatario primario. Le regole generalmente accettate per le cambiali e le definizioni sono incluse nel Codice commerciale uniforme.

Riconoscimenti

La festa che presta i soldi sulla garanzia di una cambiale è l'originale beneficiario di quella nota; l'individuo o la parte in possesso della nota - solitamente la stessa - è la titolare. Un beneficiario può considerare la nota come un'altra attività finanziaria, come azioni o obbligazioni, che può trasferire o vendere a un'altra parte. Per trasferire la nota, tuttavia, il beneficiario deve approvare esso. Una girata è una firma in cui il beneficiario fa di una terza parte il nuovo beneficiario, che riceve così il diritto di riscuotere dal produttore e da qualsiasi co-maker. Se nessuna parte viene nominata come nuovo beneficiario, il visto rende la nota a strumento al portatore. Ciò significa che il titolare, chiunque egli sia, diventa il beneficiario. Le note possono essere approvate più voltee il diritto a ricevere rimborsi può essere suddiviso tra più beneficiari in base a termini inclusi o aggiunti alla nota.

Diritti e doveri legali

Le cambiali sono comuni nelle transazioni commerciali come mezzo per raccogliere capitali da banche, partner e investitori. In una partnership commerciale, un accordo enuncia il diritto e gli obblighi dei partner per quanto riguarda le note firmate da uno o tutti. Un singolo beneficiario può anche agire per conto di un datore di lavoro, come una banca. Il datore di lavoro ha diritto ai pagamenti, nei termini indicati nella nota: tasso di interesse, frequenza di pagamento, importo del pagamento, durata della nota. Se il produttore e il co-maker sono inadempienti, il beneficiario può fare causa per il rimborso - e, se la nota è protetta, confiscare la proprietà come garanzia. Questi diritti passano al nuovo beneficiario se la nota è approvata. Prima di accettare di partecipare come co-maker o co-firmatario in una cambiale, un individuo può ridurre al minimo il rischio insistendo su condizioni che lo proteggeranno dalla piena responsabilità nel caso in cui l'emittente non venga impostato.

Prevenzione frodi

Le cambiali possono fornire un flusso costante di entrate ai loro possessori, ma hanno anche fornito i mezzi per frodare gli investitori ignari. Uno schema criminale comune è quello di offrire cambiali attraverso agenti di assicurazione sulla vita, che forniscono uno schermo di legittimità. Il venditore incassa il pagamento per intero, quindi paga un flusso di interessi di breve durata, oltre a una commissione per l'agente, prima di fuggire con i fondi. Per evitare queste truffe, controlla la registrazione della cambiale con la Securities and Exchange Commission o l'agenzia di servizi finanziari dello stato. Siate sospettosi delle offerte non richieste di cambiali e di qualsiasi strumento di debito che prometta un tasso di interesse altissimo. Infine, verificare con un consulente finanziario prima di procedere con l'acquisto.


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