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Una rendita a tasso fisso è un investimento previdenziale supplementare. Le compagnie di assicurazione vendono questi investimenti ai consumatori conservatori che cercano di ottenere una crescita differita delle imposte sul denaro da utilizzare dopo i 59 anni 1/2. Alcune annualità a tasso fisso sono piani pensionistici qualificati come gli IRA, mentre altri sono conti non qualificati che servono esclusivamente a integrare il risparmio previdenziale.

Risolti i fondamenti di annualità

Una rendita a tasso fisso è una struttura differita dalle imposte. Il denaro viene immesso nel conto e aumenta la riscossione delle imposte. L'account guadagna un tasso di rendimento fisso annualmente, nella maggior parte dei casi, adeguandosi alla data di anniversario in base alle condizioni dei tassi di interesse esistenti. La maggior parte delle rendite fisse offre un tasso di bonus del primo anno per attirare i clienti; il tasso bonus scompare alla data del primo anniversario. Le rendite fisse spesso promettono un rendimento annuale minimo, forse il 3%. I piani qualificati possono avere limiti di contribuzione, sebbene i piani non qualificati non abbiano limiti.

Chi fornisce garanzie

Le rendite fisse hanno molte promesse tra cui il tasso annuo di rendimento, la garanzia principale e i rendimenti dei tassi d'interesse minimi. Non esiste un organismo di regolamentazione federale che fornisce la garanzia. Tutte le attività di rendite fisse sono supportate dalla solidità finanziaria della compagnia assicurativa che offre i soldi. Più forte è la compagnia di assicurazioni, più sicuro dovrebbe essere un investitore sull'investimento. Le società di rating indipendenti, come Fitch e Moody's, valutano le compagnie di assicurazione. Cercare società di alto livello con rating nel "Livello A" per compagnie di assicurazione finanziariamente solide con una storia positiva di pagamenti di benefici.

Shopping in giro

Non tutte le annualità fisse sono uguali. Le rendite fisse hanno durate di tempo, note come periodi di consegna, che vanno da uno a 15 anni. Il periodo di consegna potrebbe consentire solo prelievi di interessi, forse fino al 10% del valore dell'account senza penalità. Le penalità, note come commissioni di consegna, sono una percentuale del valore di distribuzione. Le spese di consegna scendono, spesso l'1%, per anno anniversario fino al termine del periodo di resa. Ogni rendita ha le sue variazioni a queste norme. Non ogni annualità offre un bonus o una garanzia minima. Leggi tutti i termini del contratto per capire quanto è lungo l'impegno e quali eccezioni ci sono per rinunciare a eventuali sanzioni. Alcuni contratti rinunciano a sanzioni in caso di decesso, invalidità o assistenza a lungo termine.

considerazioni

Una rendita fissa viene spesso paragonata al certificato di deposito di una banca e commercializzato allo stesso gruppo di investitori. Gli investitori potrebbero essere attratti dal bonus iniziale, fornendo un aumento di reddito per un breve periodo di tempo. Considerare sempre la cronologia di rinnovo di qualsiasi rendita prima di firmare un contratto. Renditi conto che esiste un periodo di riflessione, chiamato periodo di ricerca gratuita, che ti consente di rivedere l'intero contratto e di annullarlo senza motivo, senza penalità. La maggior parte dei periodi di rendita senza rendita sono da 10 a 14 giorni, a seconda delle norme di assicurazione statale.


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