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Le alluvioni possono accadere in qualsiasi casa, ma le compagnie di assicurazione e il governo federale ritengono che alcune aree siano a rischio più elevato di altre. Identificano le zone soggette a inondazioni da calamità naturali o geografia a fini assicurativi. Il governo federale designa zone con un rischio minimo di alluvione come "Zona X".

Casa americana con un bel prato verde

Le comunità suddivise in "X" non richiedono l'assicurazione contro le alluvioni poiché non sono in pericolo di inondazioni.

Luoghi inclini all'inondazione

Le mappe Flood o Flood Insurance Rate Maps sono state sviluppate per aiutare i fornitori di assicurazioni e i proprietari di case a capire il rischio associato alla convivenza e all'assicurazione di case in aree soggette a inondazioni. Le mappe indicano aree a rischio moderato-basso con una "B", "C", "X" o una "X" ombreggiata. I proprietari di case nella zona X non sono tenuti ad acquistare una polizza di assicurazione contro le alluvioni separata, anche se le compagnie di assicurazione raccomandano la copertura come misura aggiuntiva di protezione.

Importanza di Flood Insurance

La Federal Emergency Management Administration, o FEMA, definisce le aree con il 26% o più di possibilità di inondazioni durante un periodo di mutuo di 30 anni come "ad alto rischio". I proprietari di case in queste aree devono acquistare un'assicurazione contro le inondazioni per tutta la durata del prestito se il prestito è assicurato o garantito dal governo federale. Ciò include prestiti convenzionali sostenuti da Fannie Mae o Freddie Mac e dalla Federal Housing Administration, o prestiti assicurati FHA. I prestatori non richiedono l'assicurazione contro le inondazioni per le proprietà della Zona X, ma richiedono un'assicurazione per i proprietari di case. Le polizze assicurative regolari per i proprietari di case possono coprire i danni causati dalle inondazioni, ma generalmente non coprono le alluvioni o le inondazioni improvvise.


Video: Che cos'è un'alluvione