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Molti americani non hanno una comprensione dei mercati finanziari e come iniziare un programma di investimenti. Ancora più importante, potrebbero non riconoscere l'importanza dell'investimento, che è quello di costruire ricchezza e sicurezza finanziaria assicurando che il denaro che guadagnano abbia anche potere di guadagno. Inizi un programma di investimento chiedendo perché avrai bisogno di soldi e quanti soldi ti serviranno in momenti diversi. Una volta riconosciuti questi obiettivi di investimento, sarai più preparato a identificare i veicoli di investimento che sosterranno i tuoi obiettivi finanziari.

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I tuoi obiettivi finanziari dovrebbero determinare il contenuto del tuo portafoglio finanziario.

Orizzonte del tempo di investimento

L'orizzonte temporale per raggiungere un obiettivo di investimento varia da un obiettivo all'altro. Inoltre, alcuni obiettivi si ripetono, come i viaggi, e altri sono eventi più rari, come l'istruzione universitaria o l'acquisto di una casa. In generale, maggiore è il tempo di cui hai bisogno per accumulare il denaro di cui avrai bisogno, maggiore è il rischio che puoi tollerare e maggiore è il rendimento che un investimento potrebbe guadagnare a causa del potere dell'interesse composto. La criticità del bisogno, come il risparmio per la pensione e il tempo necessario per soddisfare le esigenze finanziarie determineranno i requisiti di rendimento e la capacità di tollerare il rischio dell'investimento.

Obiettivi di investimento a breve termine

Organizza i tuoi obiettivi di investimento entro la scadenza stabilita per il raggiungimento di ciascuno di essi. Ad esempio, gli obiettivi a breve termine potrebbero includere matrimoni, vacanze e importanti beni per la casa, come mobili o elettrodomestici. Gli obiettivi a breve termine dovrebbero includere anche la creazione di un fondo di emergenza che comprende da tre a sei mesi di spese per la vita. Per raggiungere questi obiettivi, è possibile scegliere investimenti con date di scadenza a breve termine che consentano di accedere al proprio denaro senza incorrere in penali. Sia un conto del mercato monetario assicurato dalla Federal Deposit Insurance Company che le obbligazioni di risparmio ti permettono di guadagnare denaro sui tuoi depositi che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi a breve termine.

Obiettivi di investimento a medio termine

Il risparmio di denaro per i tuoi obiettivi di investimento a medio termine è il prossimo nel tuo programma di investimento. Gli obiettivi a medio termine includono il pagamento di una casa o il rinnovo della casa, nonché una casa di vacanza o un investimento aziendale. È possibile raggiungere questi obiettivi di investimento con investimenti che comportano un rischio maggiore, come le azioni, poiché l'orizzonte temporale più lungo consente di recuperare le perdite.

Obiettivi di investimento a lungo termine

I tuoi obiettivi a lungo termine sono un elemento critico del tuo piano di investimenti che potrebbe includere un programma di laurea, un'eredità familiare e un fondo pensione. Il fondo pensione, il che significa che non vi sarà richiesto di lavorare per tutta la vita, è una ragione importante per investire a lungo termine con la frequenza e la convenienza. Avrai voglia di accumulare il reddito annuo desiderato dopo il pensionamento moltiplicato per l'aspettativa di vita dopo il pensionamento. Ad esempio, supponiamo che gli investimenti per la pensione debbano generare $ 100.000 all'anno quando si va in pensione e che l'aspettativa di vita è di 25 anni dopo il pensionamento. In questo caso, 25 volte $ 100.000 è $ 2,5 milioni. Se guadagni un rendimento del 5% ogni anno durante gli anni di pensionamento, i tuoi investimenti genereranno il tuo reddito desiderato di $ 100.000.


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