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Nel settore dei servizi finanziari, il termine responsabilità fiduciaria descrive la relazione tra due parti in cui uno gestisce i beni dell'altro. In questa relazione, il fiduciario ha il dovere di prestare attenzione nell'interesse superiore del consumatore o del business che rappresenta in ogni momento.

Finanza calcolatrice degli uomini d'affari

Uomo e donna andando oltre le scartoffie alla scrivania

Panoramica Fiduciaria

Un fiduciario è qualcuno che ha la responsabilità legale della gestione del denaro di un'altra persona. Nel settore finanziario, questo sembra piuttosto semplice, ma può essere fonte di confusione. Sebbene un consulente non possa portare una designazione che lo renda chiaramente fiduciaria, come ad esempio un Consulente per gli investimenti registrati, qualsiasi consulente che agisce in grado di offrire una consulenza d'investimento coerente e globale può essere considerato un fiduciario. Un consulente o agente nel settore finanziario che vende semplicemente prodotti senza offrire consulenza non ha responsabilità fiduciaria.

Responsabilità fiduciaria

Quelli con responsabilità fiduciaria sono in grado di gestire gli investimenti di altre persone. Di conseguenza, un consulente è responsabile per scoprire se un potenziale cliente è adatto per un particolare investimento. Se un cliente non soddisfa i requisiti di idoneità, spetta al fiduciario informare il cliente.

Consiglieri senza responsabilità fiduciaria

Non tutti nel settore dei servizi finanziari hanno una responsabilità fiduciaria nei confronti di un cliente. Ad esempio, i broker potrebbero non avere responsabilità fiduciaria. I Fiduciari organizzano, progettano, attuano e monitorano i piani. Se il tuo consulente non sta funzionando in questa veste, sarebbe difficile descrivere il consulente come agente fiduciario.

I cinque doveri della responsabilità fiduciaria

E.F. Moody elenca cinque doveri di responsabilità fiduciaria. Questi doveri sono: massima cura, integrità, piena divulgazione, lealtà e buona fede. Un fiduciario dovrebbe sempre agire nel miglior interesse del cliente. In caso contrario, il consulente non ha adempiuto al ruolo di fiduciario. Responsabilità fiduciaria significa che tutte le informazioni pertinenti devono essere comunicate al cliente. Spetta a un fiduciario ricercare, investigare e rivelare ragionevolmente tutti i fatti materiali.

Standard etici fiduciari

I consulenti che agiscono in veste di responsabilità fiduciaria sono tenuti a forti standard etici. Le azioni di un consulente determinano se agisce o meno come fiduciario nei confronti di un cliente. Se non sei sicuro che un consulente abbia o meno una responsabilità fiduciaria, chiediglielo. È meglio essere informati e capire il livello di responsabilità di un consulente quando lavora con te.


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