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Una modifica del prestito coinvolge il mutuante che lavora con il mutuatario per modificare i termini del prestito originale. Le "modifiche" possono includere la riduzione del tasso di interesse, la modifica della durata del prestito, la riduzione del capitale o la modifica di altre disposizioni dell'accordo originale. La modifica del prestito è in genere progettata per i proprietari di case che hanno a che fare con gravi difficoltà finanziarie e non possono effettuare pagamenti ipotecari.

Funzione

I proprietari di case hanno difficoltà a pagare i loro prestiti per una serie di motivi, tra cui la disoccupazione, la sottoccupazione, il divorzio o l'invalidità. Di fronte a sfide finanziarie, i mutuatari potrebbero essere in grado di lavorare con i loro istituti di credito ipotecario per modificare i termini del loro prestito originale. Lo scopo è quello di apportare modifiche temporanee o permanenti che ridurranno il pagamento del mutuo del mutuatario a una percentuale specifica del reddito mensile del proprietario della casa, che di solito è del 31%. Ciò consentirà loro di rimanere nella loro casa ed evitare la preclusione.

Programma di modifica del prestito

Il programma di modifica dei prestiti a domicilio del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti si applica ai primi mutui sulle residenze primarie. Il prestito deve essere stato creato prima del 2009. Il mutuo deve essere in una casa unifamiliare con un saldo massimo non pagato di $ 729.750. Il mutuatario deve essere in grado di dimostrare le difficoltà finanziarie, come un licenziamento di lavoro, schiaccianti spese mediche, un tasso variabile che sta per iniziare e aumentare i pagamenti ipotecari, o qualsiasi altra ragione che renderebbe un disagio per soddisfare i vostri obblighi ipotecari.

Caratteristiche

L'obiettivo del programma di modifica del prestito Affidabile alle case è quello di portare i pagamenti mensili del mutuo al 31% del reddito mensile lordo. La modifica del prestito del governo federale funziona in questo modo:

1) Il prestatore accetta di abbassare il tasso di interesse fino al 2%. Può anche estendere la durata del mutuo fino a 40 anni. L'obiettivo è di ridurre il pagamento mensile del mutuo al di sotto del 38% del reddito mensile del proprietario della casa.

2) Il Tesoro degli Stati Uniti interverrà e farà corrispondere ogni ulteriore riduzione, dollaro per dollaro, con il mutuante, con l'obiettivo di ridurre i nuovi pagamenti ipotecari al 31% del reddito mensile del proprietario.

3) Come incentivo, i proprietari di case che fanno i loro nuovi pagamenti in tempo riceveranno un massimo di $ 1.000 ogni anno dal governo; sarà applicato al loro mutuo principale.

4) Dopo cinque anni, il mutuante è autorizzato ad aumentare il tasso di interesse sul prestito. Tuttavia, non può superare l'1% all'anno e il tasso di interesse complessivo non può superare il tasso di mercato prevalente determinato da Freddie Mac al momento della modifica del prestito.

Documenti

Molti mutuatari ottengono consulenze legali o aiuto da organizzazioni non profit o società di modifica dei prestiti. Alcuni scelgono di farlo da soli. Qualunque percorso tu scelga, devi raccogliere le seguenti informazioni per facilitare il processo di domanda: prova del tuo reddito lordo mensile; le tue dichiarazioni dei redditi più recenti; controllo corrente e salvataggio degli estratti conto; 1099 dichiarazioni e documentazione sui beni; documenti ipotecari; saldi e pagamenti su carte di credito e altri pagamenti rateali; informazioni su altri debiti, come prestiti per automobili e studenti; e una lettera di disagio che spiega le circostanze che influenzano la tua situazione.

considerazioni

Ci sono fondamentalmente quattro opzioni per presentare una proposta di modifica del prestito al tuo prestatore: assumere un avvocato, pagare una tassa a una società di modifica del prestito che farà il lavoro per te, trovare un'organizzazione non a basso costo a basso costo per aiutarti o fare il prestito modifica te stesso.


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