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Oltre alle difficoltà finanziarie di pagare i prestiti scaduti, il cattivo credito può rendere difficile per un mutuatario lo sviluppo di qualsiasi tipo di storia creditizia positiva. Una volta considerato un rischio di credito, molti istituti di credito e banche evitano le transazioni con i clienti con una storia di cattivo credito. I servizi finanziari garantiti come i conti correnti, a volte denominati account second-chance, consentono ai clienti con accesso limitato al credito di un conto corrente.

Cos'è un conto corrente protetto?: protetto

I conti di deposito garantiti possono essere utilizzati per aiutare a ricostruire il credito.

Nozioni di base sul controllo sicuro

Laddove i conti correnti tradizionali danno ai clienti l'accesso a tutti i fondi presenti nel loro conto, un conto di controllo garantito richiede che una parte dei soldi utilizzati per aprirla sia tenuta in riserva. Simile a un deposito cauzionale durante il noleggio di una proprietà, la banca detiene questi fondi in un conto di risparmio separato sulla possibilità che il titolare del conto riceva una commissione di scoperto o altra penale per un assegno restituito. Se il titolare del conto non rimborsa la commissione alla banca, detiene una parte del deposito cauzionale al momento della chiusura dell'account.

Importo di sicurezza

Anche se i depositi cauzionali variano a seconda della banca e possono anche variare a seconda del rischio di credito del titolare del conto, molte banche richiedono ai titolari di conti correnti garantiti di versare un deposito cauzionale di $ 200. Questi fondi non possono essere direttamente accessibili dal titolare del conto fino a quando il conto non matura in un conto corrente tradizionale o l'account è chiuso. Ad esempio, se un cliente inizialmente piazza $ 500 in un conto di controllo protetto con un deposito di $ 200, il suo saldo di controllo rifletterà solo $ 300. Dopo aver dimostrato la corretta cronologia dei controlli, i $ 200 verranno rimborsati nel conto corrente.

Controllo sicuro contro protezione da scoperto

I conti di controllo sicuri spesso non hanno una protezione di scoperto che è comune tra i conti correnti tradizionali. Per questo motivo, se un titolare del conto scrive un assegno che attinge fondi non presenti nel suo conto, la banca restituisce l'assegno al beneficiario, in quanto i depositi garantiti non sono utilizzati per coprire gli scoperti. Se il titolare del conto chiude il conto corrente con un saldo negativo causato dalle commissioni di scoperto, la banca utilizza il saldo garantito per pagare le commissioni in sospeso e altre penali.

Ricostruzione del credito

I clienti che devono aprire un conto corrente protetto anziché uno tradizionale dovrebbero iniziare rapidamente a riparare il loro credito per poter ricevere i privilegi di controllo completo e avere accesso a tutti i fondi sul proprio conto. I clienti devono rimborsare i saldi e le commissioni in sospeso su conti correnti precedentemente tenuti per iniziare a cancellare il debito. Una volta che tutti i conti correnti sono stati adeguatamente chiusi a un saldo pari a zero, il titolare del conto deve richiedere alla banca di informare ChexSystems con informazioni sul debito eliminato. I titolari di un conto devono richiedere un rapporto gratuito da parte di ChexSystems per verificare che i debiti relativi al conto corrente in circolazione siano stati rimossi dal loro registro.


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