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La forza lavoro odierna cambia lavoro molto più frequentemente che in passato. In effetti, se hai tra i venti ei trent'anni, puoi aspettarti di avere almeno quattro cambiamenti di lavoro nei tuoi primi 10 anni di college. Di conseguenza potresti finire con un sacco di piani di pensionamento sponsorizzati dai datori di lavoro. Ecco cosa fare se ti ritrovi a provare a gestire più account 401 (k).

Cosa fare con i tuoi account multipli 401 (k): multipli

volontà

Consiglio solido

Organizzati

Prima di fare qualsiasi cosa con i tuoi multipli account 401 (k), inizia organizzando tutte le tue informazioni. Crea un semplice foglio di calcolo in modo da poter vedere tutto a colpo d'occhio. Considera di elencare le seguenti informazioni sul tuo foglio di calcolo:

Nome dell'azienda con cui hai avuto il 401 (k)

Il mese e l'anno in cui hai aperto l'account

Dove si trova l'account o chi fornisce l'account (ad es. Vanguard, Fidelity, MassMutual, ecc.)

Il saldo del conto

Decidi cosa vuoi fare con il vecchio 401 (k) s

Se il saldo del tuo account è inferiore a $ 1.000, il tuo datore di lavoro può incassare il tuo piano per te. Se è compreso tra $ 1.000 e $ 5000, possono anche riportare automaticamente il saldo in un IRA. Conti con più di $ 5000 sono lasciati a decidere cosa fare con loro.

La scelta giusta dipenderà dalla tua specifica situazione finanziaria e da cosa vuoi fare con i tuoi soldi. Ecco le azioni che puoi intraprendere:

Lascia l'account dov'è. Non devi fare nulla con l'account. Assicurati di tenerne traccia. Mantenere il tuo foglio di calcolo di tutti i tuoi conti finanziari è un buon modo per farlo.

Consolidare i vecchi fondi 401 (k) con il piano attuale del datore di lavoro. Non tutti i piani dei datori di lavoro lo consentono, quindi parla con il tuo reparto risorse umane se sei interessato a questa opzione.

Pubblica il tuo account in un'IRA. Questo può darti più flessibilità e controllo su ciò che il tuo denaro è investito, pur conservandolo in un conto previdenziale per il tuo futuro. I conti Vangaurd sono un favorito perenne per le loro commissioni basse e risultati coerenti, ma controllano sempre gli ultimi fondi per vedere cosa è meglio in questo momento. Se desideri un maggiore controllo sui tuoi investimenti, un IRA è per te. Se si desidera impostarlo e dimenticarlo, attenersi alla 401 (k). I soldi di Roth IRA vanno al netto delle tasse e il 401 (k) va in pre-tasse.

Incassare. I fondi sono tuoi da utilizzare come desideri dopo questo. Ma se non hai raggiunto l'età della pensione, questo potrebbe causare più danni finanziari che benefici. Devi pagare una penalità del 10% e l'imposta sul reddito dell'importo prelevato.

Ottieni una guida affidabile e professionale

Confuso e sopraffatto dalla tua situazione 401 (k)? Puoi contattare un consulente finanziario che può aiutarti a capire l'azione giusta da intraprendere in base ai tuoi obiettivi. Ma procedi con cautela: non tutti i consulenti finanziari sono creati allo stesso modo!

Vuoi cercare un consulente a pagamento. Ciò significa che non ricevono commissioni o tangenti da altre società e non vendono prodotti. Vuoi anche assicurarti che l'advisor con cui lavori sia un fiduciario. Se non firmeranno un giuramento fiduciario per tuo conto, continua a cercare.

XY Planning Network e NAPFA sono entrambe organizzazioni professionali di promotori finanziari. Richiedono che tutti i consulenti elencati nei loro siti siano solo a pagamento e fiduciari. I loro motori di ricerca sono un buon punto di partenza per cercare il professionista giusto per aiutarti.


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