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Sapere quale tipo di conto pensionistico individuale (IRA) è importante, sia dal punto di vista della pianificazione fiscale che da una prospettiva di risparmio pensionistico. Sia i tradizionali che i Roth IRA hanno i loro vantaggi, e sapendo quale si è in grado di fare scelte intelligenti con i fondi pensione in corso.

Conferma commerciale

Dovresti ricevere una conferma commerciale ogni volta che effettui un acquisto o completi un'attività commerciale all'interno dell'IRA. Questa conferma commerciale elenca il numero di conto per l'IRA, ma dovrebbe anche elencare il tipo di account che hai. Ad esempio, la parte superiore della conferma commerciale potrebbe elencare il numero di conto 123456-789, seguito dalle parole "Roth IRA." Controlla attentamente la dichiarazione di conferma, perché il tipo di IRA può essere elencato in un luogo diverso a seconda della società di intermediazione o della società di fondi comuni che utilizzi.

L'amministratore della tua IRA dovrebbe inviarti un riepilogo annuale del contributo ogni anno. Questo riepilogo del contributo elenca l'importo che hai inserito nel tuo IRA tradizionale o Roth così come le date in cui hai effettuato tali contributi. Se hai contribuito con un po 'di soldi a un IRA tradizionale e alcuni a un Roth, tale breakout sarà elencato nel riepilogo del contributo. Se hai contribuito con denaro a diversi IRA, dovresti ricevere un riepilogo di fine anno per ciascuno di questi account.

IRA tradizionale

Se si determina che si dispone di un tradizionale IRA, è possibile prendere una detrazione fiscale per l'importo che hai messo nel conto. Conservare una copia del riepilogo del proprio contributo e utilizzare tali informazioni quando si registrano le imposte. Contribuire a un tradizionale IRA può ridurre il reddito imponibile, riducendo così la responsabilità fiscale e rendendo più facile il salvataggio. I soldi che metti nel tradizionale IRA cresce su base fiscale differita, e si paga solo le tasse sul denaro quando si inizia a prenderlo in pensione.

Roth IRA

Se il riepilogo del tuo contributo e la conferma del trade indicano che hai un Roth IRA, non hai diritto a una detrazione quando depositi le tue tasse. Tuttavia, puoi usufruire di prelievi esentasse dal tuo account al momento del pensionamento. A lungo termine, questi prelievi esenti da tasse possono essere più preziosi della detrazione fiscale anticipata, soprattutto se le aliquote fiscali salgono negli anni precedenti il ​​piano di pensionamento.


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