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Se sei troppo indietro per ripagare un debito, un creditore può considerarti inadempiente e trasformare l'account in un'agenzia di recupero crediti. Una volta che il tuo account viene segnalato alle agenzie di credito come in fase di raccolta, quell'informazione negativa normalmente si attacca alla tua storia di credito sette anni dopo la data di default originale.

Raccolta dei crediti e rapporti di credito

Le agenzie di raccolta non sono obbligate a fare un rapporto, anche se normalmente lo fanno. Non c'è un periodo di attesa prima che un esattore possa segnalarti alle agenzie di credito. Un'agenzia di recupero ti contatterà dopo che un creditore ha venduto o trasferito un account. In genere, le agenzie di raccolta hanno già riferito alle agenzie di credito quando senti qualcosa. Il tuo rapporto di credito mostrerà due conti per il debito. L'account originale verrà elencato come inattivo. Il secondo conto mostra che il debito è stato inviato a un'agenzia di recupero crediti.

Circostanze speciali

Secondo Kiplinger.com, il software del punteggio di credito FICO utilizzato dalle tre principali agenzie di credito è stato modificato nel 2009. Da quel momento, un debito segnalato da un'agenzia di raccolta inferiore a $ 100 viene ignorato quando vengono calcolati i punteggi di credito. Un'agenzia di raccolta può ancora segnalare tali importi, ma questo non danneggerà il punteggio di credito se lo fa. Un altro cambiamento nel sistema FICO nel 2014 conta le spese mediche non pagate inviate per la raccolta a meno di altri parenti di debito. Ancora una volta, questi rapporti di raccolta rimarranno sulla cronologia dei crediti per sette anni: fanno solo meno danni al rating del credito. Tuttavia, alcuni istituti di credito possono calcolare i punteggi di credito utilizzando versioni precedenti del software FICO o un altro sistema di punteggio di credito. Questi istituti di credito possono assegnare un punteggio inferiore rispetto alle agenzie di credito di conseguenza.

Cosa puoi fare

Controlla i tuoi rapporti di credito almeno una volta all'anno. Puoi farlo gratuitamente presso AnnualCreditReport.com, il fornitore autorizzato dalla legge a rendere pubbliche relazioni gratuite. Se trovi un rapporto di raccolta errato, puoi presentare una controversia con l'ufficio crediti per correggere le informazioni. Se il rapporto è accurato, contatta l'agenzia di recupero crediti. Non è possibile rimuovere le informazioni negative, ma l'agenzia di raccolta può. Probabilmente dovrai negoziare e accettare i termini di rimborso più stringenti in cambio della rimozione di una raccolta. Non c'è alcuna garanzia che un'agenzia di raccolta accetti di rimuovere le raccolte dal tuo record di credito, ma non può far male a provare.


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